みんなの保険屋さん【公式ホームページ】郡山フェスタ店

出産は一年を通して一定数ありますが、統計を見てみると時期ごとに若干の

差があります。平成29年から令和2年までのデータを見てみると7～9月までが

多い傾向にあることが分かります。

お子様を迎える際、教育資金のを始める方が殆どですが、タイミング

としては当然、開始が早ければ早いほど余裕を持って準備することができます。

一般的なタイミングとしては出産の半年前～出産後1年経過までに始める方が

多い印象です。

 

何かしらの方法で教育資金の積み立てをする、初めてのお子様を迎える方

にとってはその「何かしら」が難しく、決定しきれない方が多いのではないで

しょうか？

今回は色々ある教育資金の貯め方、その特徴とメリット、デメリットを

まとめました。

 

 

【教育資金の貯め方】

1.預貯金

今回紹介する方法で、一番始めやすい方法がこちらです。口座を用意して、

毎月決めた金額を預け入れるだけです。

良い点でいえば「元本保証」されていることです。預けた金額が将来的に

下回る心配がありません。

悪い点は非常に引き出しがしやすいこと、強制力が無いためルーズな人だと

資金繰りの計画が崩れてしまい易いこと、そして何より教育資金のインフレ

（物価上昇）に対応できず、将来的な教育資金として不足するリスクが

あることです。

 

2.NISA

年間40万円まで投資することができ、20年間は運用で得た利益に税金が

掛からない「つみたてNISA」を教育資金を貯める有効な手段です。

預貯金や通常の保険は物価上昇には弱いため、投資性のあるNISAはその点を

補完することができます。ただし投資の成果によっては最終的にマイナスとなる

リスクがあることに注意が必要となります。

 

 

※預貯金、NISAの活用に共通するデメリットは保険ではない以上,

万が一の際は教育資金を貯めることが達成出来ない可能性がある事です。

 

 

 

3.保険

3-①.学資保険

一般的にまず検討されるのがこの方法かと思います。

保険としての機能が付いているため、万が一契約者（夫婦のどちらか）が

亡くなった場合にはそれ以降の保険料が不要となる仕組みの商品が多いです。

良い点はやはり「万が一の保障」があることがまず挙げられます。次点として

預貯金より金利が良く、支払い総額より102～106,7％多く受け取れることも

学資保険の良さです。

 

 

 

3-②.（低解約）終身保険

終身（一生涯）の死亡保険になります。

同じように保険としての機能があるため、保険の対象者（夫婦のどちらか）が

亡くなった場合、設定の保険金が受取れる商品となっています。そのため、

万が一の際にもしっかり教育資金の準備が可能です。

終身保険には解約返戻金という保険解約時に受け取れる積み立て金があるため

将来的には教育資金の必要なタイミングで保険を解約する必要があります。

 

また、終身保険には「外貨建て終身保険」というドル通貨と高金利を

利用する商品があります。日本の円建て商品より積み立て金の増え幅が

大きいことが最大の特徴です。

ただし、為替（円高・円安）の影響を受け、月々の保険料に変動があること、

解約返戻金の受取時期が為替の影響で資金が必要となるタイミングに合わない

リスクがあることに注意が必要です。

 

学資保険、終身保険において共通して言えることは、支払いに対して

そこまで大きな受取りが期待できない事です。リスクが無く安定するため、

預貯金よりははるかに良い方法だといえます

 

3-③.変額保険

多くの商品が一定期間の死亡保険となります。

近年注目されているNISAやiDeCoなどの投資信託のしくみを保険に取り込んだ

商品性となり、単純に積み立てられるのではなく、毎月の保険料の一部を株や

債券で運用して、保険の解約時にその運用成果に応じた積み立て金を受け取る

ことができます。

投資性のある商品のため満期、解約時の元本が保証「されていない」こと、

投資の成果によっては最終的にマイナスとなるリスクがあることに注意が必要

となります。

しかし保障がある分、途中で積み立てが難しくなるリスクに対応できているの

が大きな魅力の一つといえます。

 

 

【まとめ】

教育資金の貯め方にも様々な方法があり、特徴があります。

目標とする達成金額、毎月の無理のない資金準備などまずは

しっかり目的を決め、方法はぜひプロと相談して決めましょう！

 

 

学資保険など教育資金の相談も「みんなの保険屋さん」にお任せ下さい！

経験豊富なファイナンシャルプランナーが１つ１つ丁寧に回答いたします。

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ドン・キホーテ会津店　星

 

来年から制度改定が予定されているNISA制度の他、個人型確定拠出年金（iDeCo）など長期の資産形成をいざ始めようとしても「何に対してどのくらい」運用すればいいのか漠然としていて分からない方も少なくないと思います。

まずは、様々な資産にお金を分散することが鉄則であり、少額で分散させる方法の代表的なものが「投資信託」です。

中でも「バランス型」と呼ばれる投資信託は、1本で国内外の株式や債券などに幅広く投資するのと同様の運用ができます。

 

Q.　バランス型の投資信託とはどのようなものですか？

A.　投資家から集めたお金を複数の種類の資産で運用します。

多くの投資信託は投資対象となる資産や地域が決まっています。国内の株式、海外の株式、国内の債券、海外の債券、国内の不動産、海外の不動産といった具合です。

それぞれ対象となる資産や地域の範囲で様々な銘柄に投資します。

「バランス型」は国内外の株式と債券など、複数の対象に投資するものです。

 

Q.　いくつの資産に投資するのですか？

A.　商品によって異なります。基本となるのが国内と海外（先進国）の株式と債券の4種類に均等分散する投資信託です。

さらに不動産投資信託（REIT）を加えたり、海外を先進国と新興国に分けたりすることもあります。

 

Q.　1つの投資信託で投資先を分散できるのは便利ですね？

A.　バランス型の魅力の一つは管理の手間を減らせることです。

長期の資産運用で着実な運用成果を出すには、定期的に資産の比率を調整する「リバランス」が重要です。バランス型の投資信託にはこのリバランス機能もあります。

 

Q.　詳しく教えてください。

A.　リバランスとは、保有する試資産を売買して、資産の配分を当初の設定に戻すことです。

例えば、国内外の株式と債券の4種類に均等に投資する投資信託では、最初に4つの資産に同額を投じます。

一定期間後に国内株式と海外株式が大きく上昇していたら、それぞれの一部を売却します。その資金で国内外の債券を買い直し、再び資産の比率を4分の1ずつにします。

 

Q.　なぜそのようなことをするのですか？

A.　最初に資産を分散しても、放置していると値上がりした資産の比率が上がり、値下がりした資産の比率が下がります。そのままでは比率の上がった資産が急落・暴落したときに全体も大きく減ってしまいます。

定期的にリバランスをすれば、大きく資産を減らすのを避けられます。価格が上がった資産を売り、下がった資産を買うのは「安く買って高く売る」という一般的な運用セオリーにつながります。長期的に繰り返せば運用成績が安定すると考えられます。

 

Q.　投資信託はバランス型を選べばいいのですね？

A.　そうとも言い切れません。

まず、バランス型は投資信託の保有中にかかる信託報酬（投資家負担の管理維持手数料）が高めです。国内外の株式や債券など、特定の資産で運用する指数連動（インデックス）型のほうが一般に信託報酬は低く、自分で組み合わせて運用するほうが費用は抑えられます。一口にバランス型といっても内容は様々です。適切な商品を選ばないと、期待する運用にならない点にも注意が必要です。

 

Q.　どのような種類があるのですか？

A.　バランス型の基本は4種類、6種類といった資産を均等な比率で運用するものです。一方で、特定の資産の比率を高く設定する商品もあります。

例えば、株式の比率を高くする「積極型」、逆に低くする「安定型」といった商品です。積極型はより大きな利益が期待できる一方、損失を出すリスクも高まります。

Q.　同じバランス型でも運用成績は大きく変わりそうですね。

A.　最終的な期限を決め、当初は株式の比率を高くして、期限が近づくにつれ株式の比率を下げるタイプもあります。「ターゲットデート型」などと呼ばれ老後資金の運用を想定しています。

高齢になって資産を取り崩す段になって、株価の下落で大きく資産を減らすのを避ける狙いです。

相場が不安定なときに資産配分の比率を変えて損失を避けるタイプもあります。

 

代表的な投資信託の種類を比較しながらチェックしてみましょう。いきなり商品・銘柄から探すのではなく、前提となる自分の考え方や好みを明確にし許容できる「型」を探してみることをおすすめします。

 

みんなの保険屋さんでは、生命保険・損害保険のご相談以外に、資産形成・資産運用のアドバイスや類似商品の比較、住宅ローンや税制相談、家計全体の収支見直しなどお金に関わるご相談を幅広く承っております。

経験豊富なファイナンシャルプランナーが１つ１つ丁寧に回答いたします。

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イオンタウン郡山店　窓岩 光志

銀行経験を含め10年以上金融業界に勤めているため、実体験に基づく投資信託・NISA・iDeCo等資産運用や住宅ローンアドバイスなどもお任せください！

 

 

公的医療保険制度とは、「病気・けが」をしたときに、医療費を保障する制度です。

 

「公的医療保険」とはなに？

 

公的医療保険は、病気やけがをした時に医療費の一部が軽減される制度です。

 

自己負担額が原則１～３割になります。

 

「公的医療保険制度の種類には、３つの種類があります。」

 

健康保険

　　　　「会社員・公務員等　　　会社員・公務員等の扶養家族」

 

国民健康保険

　　　　「会社員・公務員以外とその家族（自営業・フリーランス等）」

 

後期高齢者医療制度

　　　　「７５歳以上の人（または６５歳以上で一定の障害を持つ方）」

 

「公的医療保険の特徴」

国民皆保険制度

　　日本の公的医療保険制度は、すべての人が何らかの医療保険制度に加入し、

　　保険料を支払うことで、病気やけがによって医療を受けることになった場合に、

　　お互いの負担を軽減する「国民皆保険制度」です。

 

入院した時にかかる費用

　　〇治療費は、医療行為ごとに定められた「診療報酬点数（１点１０円）より計算されます。

　　〇治療費のほかに、入院中の治療費以外の費用があり、先進医療を受けた場合は先進医療

　　　の技術にかかわる費用がかかります。

　　　このうち公的医療保険が適用されるのは治療費で、あとは全額自己負担です。

　　〇入院中は医療費がかかるだけでなく、入院している間の収入が減少してしまうことにも

　　　注意が必要です。

 

高額療養費制度

　〇医療機関の窓口で支払う医療費が１ヵ月（１日から末日まで）で上限を超えた場合、

　　年齢や所得に応じて、超過された部分が払い戻される制度です。

 

　〇医療費が高額になることが分かっている場合、「限度額適用認定証」を準備して医療機関

　　に提示すると、支払う医療費は自己負担限度額までとなります。

 

公的医療保険制度ではまかなえない「入院中の治療費以外の費用」や「収入の減少・家計への影響等」などへの備えも必要です。

 

万一の場合の必要な費用を準備するための相談は近くの店舗へご来店頂くか、当店の公式

ＬＩＮＥからチャット等でご質問ください。

 

郡山フェスタ店

今泉

「社会人になったし、そろそろ保険に入った方が良いとは思うんだけど情報が多すぎて選べないよ…」

 

 

「保険に加入しようと考えているみなさんに、入るべき商品や入るべきタイミングについて解説します。」

 

 

目次

①ライフスタイル別　入るべき保険はこれ！

②いつ入る？　保険料は年齢で決まる！

 

①ライフスタイル別　入るべき保険はこれ！

 

※それぞれの商品のさらに詳しい説明はこちらのページで図解しています。

医療保険

がん保険

就労不能保険

「僕はまだ独身だから、医療・がん・就労不能に入ればいいんだね。」

 

 

「でも給料はまだそんなに高くないし、３つも入ったら保険料が高そうだなぁ…」

 

 

「20歳で加入した場合の男女別モデルプランをご覧ください。」

 

 

「これくらいなら払えそうだよ！」

 

 

「スマホ代くらいの負担でこれだけ幅広く様々なリスクに備えることが可能です。」

「さらに余力があれば結婚資金、教育費、住宅費、老後資金などに向け資産運用をしていきましょう！」

 

 

②いつ入る？　保険料は年齢で決まる！

「でも、一度も病気したことないし、今も健康だから焦って入る必要無いかな？」

 

 

「結論から言うと、早ければ早いほどメリットがあります。」

 

 

保険料は年齢が若ければ若いほど安く設定されています。入院や手術、死亡するリスクが低いためです。

逆に高齢になればそれだけ保険を使う可能性が高いため、保険料も高く設定されています。

20歳で加入した場合と60歳で加入した場合を比較してみたのでご覧ください。※1.80歳まで生存したと仮定しています。※2.男性の場合

「保険料が3倍以上違うよ…」

 

 

「80歳時点でトータル保険料は約16万円も差があり、さらに長生きすると差はどんどん開いていきます。」

 

「60歳時点で健康であれば良いのですが、高齢になれば様々な体の不調が出てきます。」

 

 

今は持病があっても加入できるタイプの商品がありますが、通常の商品を比べ割高に設定されています。その比較はこちら↓　※60歳男性が加入した場合

毎月の保険料は約1.3倍になっています。保障は通常の商品と同等か、若干小さい保障となっています。

20歳で通常商品に加入した場合と比較するとその差が非常に大きいことが分かります。

「健康で若い今のうちに入るのが一番お得なんだね」

 

 

みんなの保険屋さんでは、世代別・ライフスタイル別にオーダーメイドで無駄のない保険設計をします。

ネットで申し込むよりも時間はかかりますが、間違いのない選択をしたい方はぜひご相談ください。

「いきなりお店で相談はちょっと…」という方は、まずはLINEでご相談ください。

経験豊富なファイナンシャルプランナーが１つ１つ丁寧に回答いたします。

 

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企業型確定拠出年金とは、企業が掛金を毎月積み立てし、

従業員が自ら年金資産の運用を行う制度です。

従業員は掛金をもとに金融商品の選択や資産配分の決定など、

さまざまな運用を行います。

そして定年退職を迎える60歳以降に、積み立ててきた年金資産を一時金（退職金）、

もしくは年金の形式で受け取ります。ただし、積み立てた年金資産は原則60歳まで

引き出すことはできません。

 

掛金は企業が負担してくれますが、運用の結果はあくまで従業員の自己責任であるため

運用成績によって将来受け取れる退職金・年金の額が変動します。

定期的な運用商品の見直しや資産運用の知識及び投資教育が必要になってきます。

企業型確定拠出年金では、個人型確定拠出年金と違い、

会社が選定している運用商品の中から選択するため

金融機関を自分で選ぶことはできません。

また現在勤めている企業で確定拠出年金に加入している状態で転職をする場合は、

必ず切り替えの手続きが必要となります。

 

転職先に企業型確定拠出年金がある場合は転職先の制度への

加入手続きが必要になります。

転職先にない場合はiDeCo（個人型確定拠出年金）の口座を開設し資産を

移し替える必要があります。

 

転職・離職した日から6ヶ月以内に移管手続きを組まなければ運用資金は現金化され

国民年金基金連合会に自動移管されてしまいます。

移管されてしまうと運用資産から手数料が毎月引かれるなどがありますので、

転職や離職をした際は早めに移管手続きをしましょう。

 

「みんなの保険屋さん」では

ライフプランの相談も多く受けています。

老後の必要な金額、今から出来る貯蓄、様々な不安やお悩みが解決いたします。

詳しく丁寧にお教えいたします。 相談は近くの店舗へ

ご来店いただくか、当店の公式LINEからチャット等でご質問ください。

 

郡山フェスタ店　

生方