【イオンタウン 郡山 保険】最新ニュース「保険見直しで損をしないために」

更新日  2021/11/19

〇保険見直しがなぜ必要?

保険の見直しとは、契約中の保険を今のライフスタイルに合った内容に最適化することです。

契約中の内容を解約・減額したり、逆に追加で契約・増額したりします。

結婚や出産、子供の独立、定年退職など人生の大きなイベントが生じた時に見直しするのが効果的です。

上記以外でも、商品改定などで内容が良くなったり保険料が安くなったりする場合も見直しが有効です。

 

〇見直しで損をしないために

やみくもに見直しすれば良いわけではありません。

以下の点に注意しましょう。

1.現在の保障内容を正確に把握する

保険期間、保険料支払期間、給付金額、給付条件などを正確に把握する必要があります。

パッと見では安くて大きい保障に見えても保険期間が極端に短かったり、給付条件が厳しすぎては意味がありません。

2.今後起こり得るリスクを確認する

ライフステージごとに備えるべきリスクは変化していきます。

今最優先で備えるべきリスクが何なのか浮き彫りにしてから商品を選びましょう。

3.月々の予算を把握する

ライフステージごとに収入と支出のバランスは変化します。

保険は長く続けることが前提です。継続して支払えるかどうか見極める必要があります。

4.保障内容を増やすのか減らすのかを決める

ここまでビジョンが明確になったら、保障内容を細かく設定します。

新規契約・特約の追加や、解約・減額など様々な見直し手法があります。

 

〇見直しの落とし穴

解約してから考えるのは絶対NG!!

保障期間に空白を作るのは絶対に避けましょう。万が一その期間中に病気やケガが発生したら1円も貰えません。

新しい保障内容が始まってから古い保障を解約しましょう。

 

保険の見直しは焦らず慎重に。

膨大な数の選択肢から1つを選ぶのは大変です。ぜひ保険のプロにお任せください。

みんなの保険屋さんでは相談実績20000件以上、取扱保険会社20社の豊富なラインナップからお客様に最適なプランを提案いたします。

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イオンタウン郡山 吉田

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【会津若松 保険】最新ニュース「私的保障」《ドン・キホーテ会津若松店(旧アピタ会津若松店)》

更新日  2021/10/29

万一の時に家族の生活を守る柱は、大きく分けて「公的保障」「企業保障」「私的保障」の3つあります。

今回は、この中の「私的保障」についてです。

主に、生命保険、損害保険、預貯金、有価証券(債券・株式・投資信託など)、財形貯蓄が挙げられます。

これらは公的保障や企業保障ではまかなえない分を補うためのものです。

私的保障の商品は多岐にわたりますが、それぞれの特性をよく見極めたうえで目的に合った手段で備えることが大切です。

例えば、「万一」のときの手段として最も準備している人が多い生命保険(6割以上)には、

 ・万一の際はあらかじめ定めておいた金額が確実に受け取れる

 ・相続対策として活用できる

といった面があります。

その一方で、将来にわたる保険料負担額が適切かどうかを考える必要もあります。

また、預貯金は比較的安全性が高く預入・払出が容易ですが、万一のときに必要な金額が準備できない可能性があります。

私的保障を考える手順は以下のようにすると良いでしょう。

①備える目的を明確にする

②私的保障以外(公的保障・企業保障など)の保障の有無を確認する

③必要保障額を決める

④私的保障の準備手段を選ぶ

当社ではお客様ごとに最適なプランを一緒に考えております。

詳しい生命保険のご相談は「みんなの保険屋さん」までぜひお越しください。

 

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【イオンタウン 郡山 保険】最新ニュース「企業保障」

更新日  2021/10/22

万一の時に家族の生活を守る柱は、大きく分けて「公的保障」「企業保障」「私的保障」の3つあります。

今回は、この中の「企業保障」についてです。

主に、死亡退職金と弔慰金制度が挙げられます。

これらは企業の義務ではないものの、勤め先に制度がある場合には公的保障とともに備えのひとつになるものです。

・死亡退職金

 従業員が死亡した際は退職とみなされ、退職手当等の規定に基づいた死亡退職金が支払われます。

 受給資格や受取人条件等は勤務先制度により異なるため、一律ではなく確認が必要です。

 また、死亡退職金は相続税の課税対象となります。

 ※「500万円 × 法定相続人の数」の非課税枠あり

・弔慰金

 従業員が死亡した時に弔意を表すために遺族に支払われるもので、死亡退職金とは別途支払われることがあります。

 弔慰金や香典は通常、相続税の課税対象とはなりません。

一般的な確認手段としては会社の「就業規則」を見ることです。退職金規定や弔慰金規定も網羅されていることがほとんどです。

企業保障は約2割の人が遺族の生活保障手段のひとつとして考えられています。

当社ではお客様ごとに、このような制度でいくらカバーできるのかを勘案し不足額を算出したうえで最適なプランを一緒に考えております。

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【会津若松 保険】最新ニュース「遺族年金」《ドン・キホーテ会津若松店(旧アピタ会津若松店)》

更新日  2021/10/18

万一の時に家族の生活を守る柱は、大きく分けて「公的保障」「企業保障」「私的保障」の3つあります。

この中の「公的保障」には遺族年金があります。

さらに、家族構成に応じた年金額が受け取れる遺族基礎年金と在職中の平均年収などによって異なる年金額が受け取れる遺族厚生年金とに分けられます。

18歳未満の子供がいない場合には遺族基礎年金は受給できませんが、いない場合でも遺族厚生年金は受給できるという違いがあります。

 

遺族基礎年金額の計算方法としては、基本額780,100円に加えて、

子供2人目までは1人につき224,500円、3人目以降は1人につき74,800円が加算されていく仕組みです。

遺族厚生年金額の計算方法については、加入期間が25年(300月)未満の場合、

入社してから今までの平均年収/12ヶ月 × 1.233 = 年金額(年額)

の簡易計算式で求める事ができます。

 

ポイントは、受け取れる遺族年金の種類と受け取れる人は誰なのかです。

家族構成や収入状況、加入期間により人それぞれ異なる制度です。

 

自分はいくら受給できるのか、そもそも受給条件に当てはまるのか・・など

具体的なお話や詳しい社会保障のご相談は「みんなの保険屋さん」までお越しください。

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【イオンタウン 郡山 保険】最新ニュース「年末調整」

更新日  2021/10/15

令和3年度の税制改正により、今年の年末調整より以下の書類において押印が不要となります。

・給与所得者の扶養控除等(異動)申告書

・給与所得者の保険料控除申告書

・給与所得者の基礎控除申告書兼給与所得者の配偶者控除等申告書兼所得金額調整控除申告書

・住宅借入金等特別控除証明書(住宅ローン控除証明書)

 

その他の改正点のポイントとして、

① 基礎控除の引き上げ

基礎控除額はこれまで収入・所得金額に関係なく一律38万円でしたが、平成30年度税制改正に伴い令和2年からは一律48万円に引き上げられました。

(住民税については33万円→43万円)

ただし、合計所得金額(所得控除前の所得金額)が2,400万円~2,500万円の場合は控除額が逓減し、2,500万円超の場合は控除額がゼロとなります。

 

② 給与所得控除額の見直し

基礎控除額の引き上げに対応する形で、平成30年度税制改正に伴い、令和2年より給与所得控除額が一律10万円引下げられる事になりました。

基礎控除額の引き上げを相殺する形になります。

給与年収が850万円超の方は一定の適用を受ける方を除き、実質的に増税となります。給与年収850円以下の方は今回の改正に伴う税額への影響はありません。

 

③「ひとり親控除」の新設、寡婦(または寡夫)控除の見直し

いわゆる「ひとり親」に対する税制上の措置として寡婦(寡夫)控除の見直しとして「ひとり親控除」が創設されました。

従前の寡婦(寡夫)控除は、死別、離婚、生死不明の状態が要件となっており、未婚の場合は適用対象外となっていた事から

すべてのひとり親を対象としたひとり親控除が設けられました。

ひとり親控除の対象者の所得税、住民税の計算上、総所得金額等から各35万円、30万円が控除となります。

なお、寡婦控除額の所得税27万円 住民税26万円は今までどおりです。

 

これから書類の準備や提出が繁忙となるこの季節。

生命保険の他、税金・社会保障に関する詳しいご相談は、ぜひ「みんなの保険屋さん」まで。

イオンタウン郡山店 窓岩

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