お子様の病気やケガのリスクに備えて、医療保険を検討する方は多くいらっしゃると思います。

一方で、地方自治体が18歳までのお子様の医療費を助成する、「こども医療費助成」を考慮して、

加入しなくてもよいのではないかと考える方もいらっしゃいます。

結論から言いますと、加入するかどうかは人それぞれ異なります。

では、考え方のポイントをいくつかご紹介いたします。

 

①各自治体の助成制度を確認しましょう。

〇郡山市子育てサイト

〇福島市子ども助成制度

〇会津若松市子ども医療費助成制度

助成の内容はほとんど一緒ですが、いずれも申請が必要ですので確認しておきましょう。

概要は下記のとおりです。

子どもの健康増進を図るため、保険診療にかかる医療費の一部負担金及び入院時食事療養費を助成します。

助成を受けるには、事前に登録が必要です。

助成の対象は保険診療で、子どもの出生、転入及び社会保険等に加入時から受けることができます。

ただし、健康保険から支給される高額療養費及び附加給付等がある場合は、それを差し引いた分を助成します。

所得による制限はありません。

※会津若松市HP こども医療費助成制度より

 

②保険の検討ポイントその1

医療保険やがん保険など、保険は加入した時の「年齢」によって保険料がきまります。

その為、お子さまが小さいうちに保険に加入すると、保険料が安く抑えることができます。

将来お子さまに保険料負担の少ない保険を、プレゼントできることはご検討ポイントです。

さらには、将来支払った保険料が戻ってくる保険や、定期的に祝金を受け取れる保険があり、

その資金を貯めておいて、お子さまにプレゼントすることも出来ます。

 

③保険の検討ポイントその2

お子さまの健康状況によっては、将来保険加入が難しくなる場合があります。

小さいお子さまの給付金請求事由の多くは、ケガによるものですが、大病も考慮する必要があります。

特に小児がんについては内容を確認しておきましょう。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

がん情報サービス　小児がんについてより

風邪のような症状や発熱が続き、受診したところ小児がんがみつかるケースも少なくありません。

お子さまに限らずですが、がんは進行を少しでも早い段階で知る、早期発見が重要です。

保険は、こうした大病などで経済的な支えになることはもちろん、最近では付帯サービスも充実しています。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

※日本生命HP　各種サービスのご案内（一部抜粋）

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

※アフラックHP　医療相談サポート（一部抜粋）

上記のように、各保険会社には万一が起きた場合、ご安心頂ける各種サービスがございます。

大病は治療自体も大変ですが、ご本人・ご家族様の心のケアも重要です。

ご加入中の保険会社のサービスも確認しておくことをお勧めします。

 

③保険の検討ポイントその③

子ども医療費助成制度で、治療費などはかからなくても、給付金はありません。

お子さまの看病をすると、親御様が仕事を休む必要がでてきます。

さらに、病気やケガの度合いによっては、一定期間の休職や、退職も考える場合があり、

収入減から家計状況が一気に悪化してしまう恐れがあります。

そんな場合に、保険からの給付金によって家計の悪化を防ぐことができます。

是非この点も考慮しながら、加入を検討してみてください。

 

まずは見積だけでも見てみたいという方、総合的に保険の加入・見直しをお考えの方、

ぜひ当店「みんなの保険屋さん」までお気軽にお問い合わせください。

 

みんなの保険屋さんでは、生命保険・損害保険はもちろん、資産形成・運用の

アドバイスや、住宅ローン、家計全体の収支見直しなどお金に関わるご相談を

幅広く承っております。

経験豊富なファイナンシャルプランナーが１つ１つ丁寧に回答いたします。

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ドン・キホーテ会津若松店（旧アピタ会津若松店）　阿部

 

 

ドル（米・豪）、ユーロ、ポンドそして日本の円など各国で用いられる通貨は

様々ですが、特に注目されているのは米ドル、つまりアメリカの通貨です。

今回はそんな米ドルの魅力や関係の深い「円高」「円安」を解説していきます。

 

【米ドルの魅力とは？】

1⃣世界の基軸通貨

　外国為替市場での取引は米ドルが4割以上と高いシェアを持っています。

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

また、世界の中央銀行の外貨準備高*をみても米ドルが過半数を占めて

おり、世界の基軸通貨と言えます。

＊外貨準備とは？

⇒各国の通貨当局がいざという時に備えて保有してい外貨による準備資産の

　ことです。日本では財務省、日本銀行が保有しています。

 

2⃣世界一の経済規模

　各目GDP（国内総生産）は群を抜いてトップに位置しています。

　多くの先進国では人口減少が見込まれていますが、米国は生産年齢人口の

　増加が続くと予想され、今後も経済成長が期待できます。

 

各国のGDP（2023年度最新データ）

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3⃣国債の利回り

　各国の10年国債の利回りをみてみると（2022年5月末時点）

　　　　　ドイツ⇒1.122％

　　　　　日本　⇒0.243％

　　　　　米国　⇒2.844％

　となっており、米国の国債利回りは、日本よりも相対的に高い金利水準で

　推移しています。

 

こういった様々なデータから米国が経済大国であることが分かります。

これからも成長を続けていく将来有望な国といえるのではないでしょうか。

 

【円高・円安の仕組み】

1⃣Q.「円高」「円安」ってどんな状態？

　A. 異なる通貨に対して円の価値が相対的に高いことを「円高」、

　　逆に低いことを「円安」といいます。

　　例えば･･･1米ドル＝100円を基準としたとき

　　　　　　　　　　＝80円（1米ドル買うのに80円必要）が「円高」

　　　　　　　　　　＝120円（1米ドル買うのに120円必要）が「円安」

 

 

2⃣「円高」「円安」が生活に与える影響は？

　それぞれメリット、デメリットがあります。例を挙げると･･･

・メリット⇒海外旅行の費用が安くなる、輸入品の価格が安くなる（円高）

　　　　　　輸出企業の業績が上がる、外貨建て資産価値が上がる（円安）

・デメリット⇒海外旅行の費用が高くなる、輸入品の価格が高くなる（円安）

　　　　　　　輸出企業の業績が下がる、外貨建て資産価値が下がる（円高）

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

このように「円高」「円安」の動きは私たちの生活と密接に関わっています。

 

3⃣「円高」「円安」はなぜ起こるの？

　外貨建て商品を検討するうえで、最も気を付けなくてはならないのが

　「為替相場（通貨を交換する際の比率）の変動」によるリスクが存在する　

　ことです。

　為替相場が変動する要因は様々で、

　一例を挙げると⇒景気、株価、金利、政治、災害、戦争　などがあり、

　一つの要因のみに左右されるのではなく、社会状況や経済の動向など

　が深く関わっています。

 

　この「為替変動」をしっかり理解することで、日本円を米ドルと交換したり

　逆に保有する米ドルを日本円に交換したりする際、為替差で利益を出すこと

　が可能となります。

 

 

　インフレによって物価が上昇しているのは痛感されていると思いますが、

　物価の上昇、すなわち円の貨幣価値が下がっているということです。

　仮にインフレ率2％が10年、20年と続いた場合、現時点で1,000万円の預金

　があったとしても、10年後は820万円、20年後は672万円とお金の価値が

　目減りすることが予想されます。

 

　そのため、銀行に預けておくといった資産の置き方では不十分と言えます。

　複数の国の通貨を保有することは資産全体のバランスを保つことに

　つながります。円の貨幣価値が下がっても、外貨にした資産分は守られ、

　その逆もまたしかりです。

　インフレに負けないため、資産を守るため、魅力のある米ドルの保有を

　選択肢として考えてみてください。

 

 

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アドバイスや、住宅ローン、家計全体の収支見直しなどお金に関わるご相談を

幅広く承っております。

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ドン・キホーテ会津若松店（旧アピタ会津若松店）　星

空気の冷たい冬場は脳血管疾患が起きやすい季節だと知っていましたか?

脳血管疾患とは脳の細胞が破壊される危険な病気。

脳は私たち生命活動をはじめ、思考や感情、言語などを

コントロールしている大切な器官。

その脳に酸素と栄養を運ぶための血管が詰まる、

破れることによって脳細胞が破壊される病気が脳血管疾患です。

 

 

 

 

 

かつては死亡原因１地位でした。

命をとりとめても後遺症が残ることも多くその点でも

怖い病気と言えます。

 

 

 

 

 

特に危険な脳卒中は３種類。

脳梗塞・脳内出血・くも膜下出血の３つは「脳卒中」と総称され、

体の片側に麻痺やしびれが起きる、

ろれつが回らなくなる、

激しい頭痛がするといったような症状に突然襲われます。

 

 

 

 

 

冬場は高血圧にな冬場に冷たい空気に触れると、

血管が収縮し血圧が上がります。

高血圧が続くと脳の血管に負担がかかります。

また、寒さで血管が収縮する状態が続くと、

動脈硬化が進んで血管が詰まり脳梗塞の発症につながります。

これからの季節、暖房の効いている部屋と寒い部屋、

あるいは屋外との寒暖差により血圧が上昇することで脳卒中が発症しやすくなります。

防寒対策を行う、部屋の温度差を少なくする、急に熱いお風呂に入らないなどの基本の対策を心がけ、

脳血管疾患を予防しましょう。

イオンタウン郡山店　生方

みんなの保険屋さんでは、医療保険・生命保険・損害保険のご相談以外に、資産形成・資産運用のアドバイスや類似商品の比較、住宅ローンや税制相談、

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物価高圧力が強まるなか、日銀が今はマイナスとなっている短期の政策金利を引き上げる可能性が高まってきています。

特に注目されるのが「住宅ローン」への影響です。多くの人が変動金利型を使っており、その金利も上がるかもしれないためです。

利上げの開始時期やペース、住宅ローンへの影響をどう見るかを考察していきます。

 

結論からお伝えすると、現在新たに住宅ローンを借りる人の9割程度が変動金利を利用していますが、適切な選択と言えるでしょう。

変動金利が上昇するのはかなり先であり、上昇幅も限定的と考えられます。

今後も変動型で借り続けるのが得策であり、固定金利型への借換えは賢明ではありません。

変動金利をおすすめするのには、大きく２つ理由があります。

①．最初の１０年で利息の半分を支払うことになる

②．変動は基準となる金利指標が上がってきていない

 

①最初の１０年でほぼ半分の利息を支払う

住宅ローンは返済の初期、特に最初の10年の利息負担が大きいことが挙げられます。

 住宅ローンは通常「元利均等返済」という方法で返済します。これは返済の初期ほど利息返済の割合を高めることで毎月の返済額を一定にし、住宅ローン利用者が返済しやすくするためです。

裏を返すと、残高が多く残っている返済の初期ほどより多くの利息を支払うことになり、返済期間が35年の場合、利息総額の半分近い金額を最初の約10年で支払うことになります。

 そのため、返済総額を抑えるためには、返済初期ほど低い金利を利用することが肝心です。

 より金利水準の低い変動金利であれば元本返済が早く進むので、万が一将来的に金利が上がるようなことがあっても、返済額の増加を抑えることができます。 

 

②変動金利は基準となる金利指標が上がってきていない

 次に、変動金利と固定金利では基準となる金利指標が異なっており、変動金利のベースとなる指標が上がっていない点が挙げられます。

 変動金利は「短プラ（短期プライムレート）」と呼ばれる金利指標の影響を受けていますが、短プラは2009年頃から全く変化がない状態です。

また、日銀の金融緩和は 

・短期金利を-0.1%のマイナス金利にする（住宅ローンでは変動金利に影響）

・長期金利を一定の変動幅の中でコントロールする（固定金利に影響）

 という二本柱になっており、長期金利については12月に政策修正されたものの、依然として短期金利についてはマイナス金利政策が維持されています。銀行間競争も踏まえると、変動金利は今後も安定した低金利が続くと予想されます。

ここで重要なのは、住宅ローンは基準金利から優遇幅を引いた金利（適用金利）で貸すのが通常であり、優遇幅は当初借入時の値が完済まで維持される点であることです。

一般的に新規に借りる人の優遇幅は日銀のマイナス金利解除の時に縮小する可能性があるものの、基準金利自体はマイナス金利解除よりも先のゼロ金利政策終了の時になってようやく上昇すると考えられます。

新規に借りる人の適用金利は優遇幅の縮小があるマイナス金利解除の時に上昇する可能性がありますが、時期としては2030年前後と予想されます。

一方、既に借りている人の適用金利上昇は基準金利自体が上昇するゼロ金利解除の時になるのが一般的とみられ、さらに遠い将来です。

マイナス金利解除に時間を要する理由として「物価情勢」があります。直近の物価高は持続性に欠け、日銀が目指す賃上げを伴う2％物価目標の持続的な実現は2030年ころになると考えられます。

そのころになると、バブル世代の退職を受けた労働市場の需給ひっ迫が本格化して賃上げが定着するでしょう。そこでマイナス金利解除がようやく決まり、その後のゼロ金利解除にもつながるかもしれません。

ただし、日銀による利上げはよくて1.0％くらいまでで、それよりも低い金利にとどまる可能性もあります。人口減少が進む日本の経済力が今後強くなることは到底考えられないため大幅な利上げにはつながらないでしょう。

今の全期間固定（35年）ローンの適用金利は1.8％程度であり、変動金利は0.4％程度のため差が約1.4％。日銀の利上げが合計0.5～1.0％程度なら変動金利は現時点の固定金利を上回らない計算になります。

仮に上回ることがあっても、逆転現象がローンの完済まで続くとは考えにくいものです。

そのため、固定金利よりも変動金利で借りた上で、固定金利よりも返済負担が軽い分を資産形成の運用や積み立てに回して利回りを求めることが適切といえるでしょう。

 

 

当社は県内初の「モゲチェック」取扱店であり、住宅ローン検討している方へのシミュレーション無料診断のご案内も行っています。

まだ物件が決まっていない方でも可能です。ぜひお気軽にお問い合わせください。

みんなの保険屋さんでは、生命保険・損害保険のご相談以外に、資産形成・資産運用のアドバイスや類似商品の比較、住宅ローンや税制相談、家計全体の収支見直しなどお金に関わるご相談を幅広く承っております。

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イオンタウン郡山店　窓岩

銀行経験を含め10年以上金融業界に勤めているため、実体験に基づく投資信託・NISA・iDeCo等資産運用や住宅ローンアドバイスなどもお任せください！

 

お子さまの教育資金で大きくなりやすいのが大学進学時のお金です。

学費の高額化が進み、進学に必要な資金が不足した場合の制度について知っておきましょう。

奨学金を利用する学生は約半数とも言われています。

最も多く利用されているのが国の奨学金「貸与型」でしょう。

 

★教育費の捻出方法はどうしているか？

※大学生の約２人に１人が奨学金を利用しています。

★奨学金と教育ローンの目安　いくら借りられる？いくら返すの？

日本学生支援機構の奨学金「貸与奨学金」で申請基準や貸与金額を確認しましょう。

国の教育ローンの場合

日本学生支援機構の貸与奨学金を借り受けるのは学生（子ども）になります。

子ども本人は、実際には「借金という意識がない」・「就職直後はお金に余裕がない」・「返済負担の大きさを理解していない」等があります。

返すことを考えて適切な貸与金額を選択しておかないと生活が苦しくなったとき返済が滞って

しまうことも・・・。

 

★資金の準備状況に合わせた借り方の検討が必要です。

例えば、入学準備資金や入学金・奨学金は入学後に支給が開始される教育ローンを借りる。

　　　　入学後の生活費や授業料などは、利子の少ない（無い）奨学金を借りる。

状況に合わせた借り方で準備が必要です。

ただし、リスクもあることに注意が必要です。

親の住宅ローンの返済・老後生活費と重なることも考えられますし、お子さまが就職された

後の毎月の生活費を圧迫したり、産休/育休・住宅購入と重なることも考えられます。

★万一のことも考えて教育資金を準備しておくことも重要な視点です。

奨学金や保障と資産形成機能を兼ね備えた生命保険もお子さまが大学卒業までに必要となる

資金の準備方法としてご検討いただけます。

リスクに備えたお子さまの教育資金準備について一緒に考えてみませんか？

 

郡山本店　今泉

みんなの保険屋さんでは常駐しているファイナンシャルプランナーが保険の相談はもちろん、資産運用の相談も受け賜わっております。

みなさんのライフスタイルに合わせた投資プランを一緒に考え、シミュレーションしながら適切なバランスを設計します。

ぜひお近くのみんなの保険屋さんにご相談ください。

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