ドン・キホーテ会津若松店(旧アピタ会津若松店)

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    ドン・キホーテ会津若松店(旧アピタ会津若松店)内にあるお店です。
    ファイナンシャルプランナーの資格を持ったプロに無料で保険相談ができます。
    キッズスペースもあり、小さなお子様と一緒でも安心!
    保険のことが全く分からなくても、基本的な仕組みから専門用語を使わず分かりやすく説明いたします。お気軽にご相談ください。

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店舗情報

営業時間
10:00〜19:00
住  所
福島県会津若松市幕内南町9-10 ドン・キホーテ会津若松店1F
電話番号
0242-23-7211
  • 会津店マップ
ドン・キホーテ会津若松店(旧アピタ会津若松店)ブログ

「終身保険」て必要?

更新日  2024/01/31

一般的に「終身保険」は自身に万が一があり、亡くなった時の為の保険です。

意味合いとしては亡くなった後のお葬式代、身の回りの整理資金といった

目的で加入をされる方が多い印象です。

 

そんな終身保険、死亡保険の確保以外でもオススメできる加入するメリットが

あります。そこで、今回は終身保険の特徴やメリットをまとめてみました。

終身とは

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

【終身保険の特徴】

終身保険は名前の通り、一生続く保険です。掛け捨てではないため、途中で

やめなければ、いずれ使われる無駄のない保険と言えます。

この終身保険、大まかに二つ種類があるのはご存じでしょうか?

一つはそのまま「終身保険」、もう一つは「低解約返戻金型*終身保険」です。

                   *払戻金型や抑制型となる場合もあります。

 

それぞれの特徴としては・・・主に解約返戻金に違いがあります。

・終身保険⇒返戻金が抑制されておらず、解約時には払った保険料の約90%が

 戻り、長期で続けると100%を超える場合もあります。

 

・低解約型⇒返戻金が抑制されており、解約時は約50~70%が戻ります。

 保険料を払い終える事で100%を超えた受け取りができます。

 保険料を払っている間返戻金が抑制されている分、月々の保険料負担は

 同条件で見た場合低解約型の方が割安となります。

低解約終身

 

 

 

 

 

 

 

 

 

今回は「低解約返戻金型終身保険」に注目し、加入のメリットをお伝えします。

 

メリット① 払った保険料を上回る解約返戻金!

先程記載した通り、終身保険には解約時に受け取れる積立金があります。

保険料を払っている間は約70%ほどと元本を割ってしまいますが、保険料の

支払いが終われば100%を超えるといった商品が多く、その後も長期で続ける

とすこしずつ増えていきます。

一例をあげると、30歳の男性が保険金額200万円の保険に加入した場合

         (保険料は払込65歳で満了とした場合) 

累計支払い保険料  約1,700,000円

66歳時点の返戻金  約1,900,000円     返戻率約110%

 

といったイメージです。

※実際には年齢や性別など条件によって変わりますのでご了承ください。

 

この様に、保険として持ちつつ積立てもしておけるといった機能が、一つの

大きな特徴です。積立を目的とした考えでも使う予定のなく、銀行に長く置く

よりも有意義な使い道といえますね。

しかし、おおきな注意点としては途中で解約すると損になる事です。

保険料を払い終えるまでは元本が割れていますので、あくまで長く続けられる

ことがメリットとなる前提です。また銀行と違い引き落としのしずらさも

留意が必要です。

 

メリット②年末調整の控除対象になる!

ほとんどの会社勤めの方が年末に行う年末調整、その中には保険料控除もあり、

その年に払った保険料に応じて所得税と住民税を抑える事ができます。

生命保険料控除制度には「一般生命保険料控除」、「個人年金保険料控除」、

「介護医療保険料控除」の3つがあり、終身保険は「一般生命保険料控除」の

対象です。

 

 

メリット③いざという時、すぐ受け取れる!

これは終身保険に限らず、死亡保険に共通した特徴ですが、保険金請求後の

受け取りまでが速い事も挙げられます。

通常、亡くなった方の銀行口座は事実が確認され次第、すぐに凍結して

しまいます。そうなると簡単には引き出せず、手続きに手間もかかります。

また、お葬式や必要な諸費用は一旦は、身内や親族が受け持つことになります。

そこで保険加入していた場合には請求すると平均3~5営業日後には指定の

口座に振り込まれ、そこからかかる費用の補填が可能となります。

残されたご遺族に迷惑をかけない有効的な方法と言えます。

 

 

【まとめ】

この様に「終身保険」には万が一以外にも役立つ機能やメリットがあります。

まだ整理資金の準備に必要性を感じなくとも、まずは積立を大きな目的と

するのもいいのではと私は思います。

ぜひ興味が湧いた方、検討したい方はお近くのみんなの保険屋さんまで

ご依頼ください!

 

またみんなの保険屋さんでは、生命保険・損害保険のご相談以外に、

資産形成・資産運用のアドバイスや類似商品の比較、住宅ローンや税制相談、

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経験豊富なファイナンシャルプランナーが1つ1つ丁寧に回答いたします。

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ドン・キホーテ会津若松店(旧アピタ会津若松店)星

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【2024年度最新版】給付金の対象とならない手術とは?請求漏れしやすい手術と合わせてFPが解説!

更新日  2024/01/31

医療保険についている、手術給付金。

病気やケガで手術をした場合に受け取れる給付金ですが・・・

すべての手術が対象となるわけではありません

例えば、診断・検査を目的としたもの(生検や、腹腔鏡検査など)や、治療を目的としていない美容整形などは手術給付金の対象となりません。

また、約款に記載されていない手術を受けた場合も同様に給付対象となりません。

給付対象外となる代表的な手術を紹介します。

 

1.一般的に対象外となる手術・処置

2.請求忘れに注意!意外な給付対象の手術

3.請求手続きの流れ

 

 

1.一般的に対象外となる手術・処置

《創傷処理》

切り傷、刺し傷、挫傷、熱傷などの手術について、切除や止血、縫合を行う治療

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《デブリードマン》

感染、壊死組織を除去し創傷についてメスなどで切除することによって、他の組織への影響を防ぐ外科処置。

重度の糖尿病の場合、この処置をすることがあります。

※古い医療保険では給付対象としていた商品もありました。各社約款をご参照ください。

 

《抜歯手術》

歯を抜く手術

※親知らずを抜く場合、稀に入院して手術する場合があります。その場合は給付されることがあります。

 

 

《皮膚切開術》

皮膚を切開し、皮膚や皮下に溜まった膿を排出する手術。

 

《骨、関節の非観血的整復術・非観血的整復固定術や授動術》

骨折したときや脱臼したときに、メスなどを使わず皮膚の上から手などを使って正常な状態に治す処置。

ただし、折れた骨が皮膚を突き破ったり、内臓を傷つけている場合は手術が必要となりますので、給付対象となることがあります。

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2.請求忘れに注意!意外な給付対象の手術

吸引分娩

ラバーカップのような道具で赤ちゃんの頭から引っ張り出す出産の対処方法です。

帝王切開と違い、メスなどで切るわけではないので手術をされたと思っていない方が多く請求漏れとなることが多くあります。

吸引分娩は「異常分娩(正常分娩以外の総称)」に該当するため、入院給付金や手術給付金の対象となります。

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入院中に死亡した場合の手術給付金

被保険者が亡くなられた場合、ご家族は死亡保険金の請求のみで終わってしまうことがあります。

死亡するまで入院していた日数分の入院給付金や、入院中に受けた手術も給付対象となるので忘れずに請求しましょう。

 

途中で転院して手術した場合》

最初に入院していた病院では対応できないため、別な病院に移ってから手術した場合、どちらかの給付金請求が漏れるケースがあります。

それぞれの請求書類を作る必要があるためご注意ください。

 

3.請求手続きの流れ

必要書類を揃える

 保険を加入した代理店や担当者に知らせてください。

 その際、病気やケガの名前、入院日数、手術の種類、病院の名前など確認されるので手元にメモを準備しておくとスムーズです。

医師に診断書を書いてもらう

 基本的に保険金・給付金請求には医師の診断書が必要です。

 ただし、入院日数が短期であったり、簡単な手術のみで治療を終えた場合など、一部診断書が不要となるケースがあります。

 診断書は5,000円前後かかりますので、取り付ける前に必要かどうか担当者へ確認するようにしましょう。

書類を全てそろえ保険会社へ提出

保険会社の査定後、指定口座へ保険金・給付金が振り込まれる

※入院日数や手術名などが既に確定している場合は、入院前に書類を揃えることができます。

 退院する際に医師に診断書を書いてもらうことでスピーディに請求を完結させることが可能です。

 請求自体の時効は3年ありますので、療養に集中していただき元気になってからでも遅くはありません。

 

ご紹介したのはほとんどの保険会社で共通する項目です。

手術給付金は対象外ですが、上記の病気やケガでも入院が伴えば入院給付金が出る可能性があります。

 

今の医療保険は約1000種類の手術を保障していますが、古い医療保険は88種類に限定されていました。

医療技術の発展とともに手術の種類が増えたためです。

古い医療保険のままにしておくと、いざというときに給付対象外となってしまうかもしれません。

定期的に見直しましょう!

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吉田 康貴/みんなの保険屋さん ファイナンシャルプランナー 資産運用、住宅ローン、ライフプランニングの相談を中心に年間100組以上の相談を担当する。

 

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投資信託の「為替ヘッジあり?なし?」どっちがいい?

更新日  2024/01/18

資産運用の中でも、海外株式や債券で運用する投資信託には、同じ商品名で「為替ヘッジあり」と「為替ヘッジなし」があります。

どちらを選ぶべきか悩む方も多いと思います。

通常、海外株や海外債券などで資産運用する場合、円を外貨に交換して対象銘柄を買うため、

銘柄の値動きの他に為替相場の影響を受けます。

例えば1ドル150円の時に米国株運用の投資信託を150万円購入したとします。手数料は考慮しない場合、米ドルでは1ドル分となります。

その後株価が20%上昇し、投資信託の基準価額が12,000ドルになったとします。

この時に為替相場が1ドル=200円になっていれば、円換算金額は約240万円と、5割以上増える計算となります。

反対に、同じ期間に為替相場が円高に振れれば、円換算での利益は目減りします。このケースで1ドル=100円まで円高が進んだ場合、

ドルベースでは利益が出ていても、円ベースでは損失となります。

 

図

 

為替ヘッジとはこうした為替相場の影響を回避(ヘッジ)することです。

為替ヘッジなしを選ぶと為替の影響を受けますが、「あり」の場合には為替の影響がほとんどなくなります。

同じ運用をする投資信託でも、為替ヘッジの有無により運用成績に違いが出てきます。

実際に長い運用実績があり規模が大きい投資信託の成績を見ると、為替ヘッジなしの優勢が目立ちます。

米国株運用の「アライアンス・バーンスタイン・米国成長株」の過去10年の収益率は、

ヘッジなしが年率17.44%、ヘッジありが10.74%となっています。

1~5年では差はさらに拡大します。

    <為替ヘッジなし>

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    <為替ヘッジあり>
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株式型はいずれも似た傾向があり、債券型も為替ヘッジなしがおおむね優勢となっています。

ヘッジありの運用成果では損失が少なくなく、債券運用で大きな利益を出すのが難しい環境が続いたことに加え、

為替ヘッジのコストも影響しています。

「為替ヘッジありを選ぶ=為替を回避する為に手間がかかる=手数料やコストが高い」という仕組みになっているためです。

 

ただし、為替ヘッジありが常に不利になるわけではありません。

円高が進む、外貨と円の金利差が小さいといった環境下では、為替ヘッジありの魅力が高まります。投資信託の価格変動を抑える効果もあります。

 

投資信託の為替ヘッジの選択は、運用する資産状況や運用期間などによります。

現役世代など長期の保有が前提ならヘッジなしが基本になってきます。

特に、長期の運用ではコストを可能な限り抑えることが得策です。

為替の変動リスクは積立投資など、購入時期を分散することで軽減もできます。

最近では、外貨建て資産を多く持ちすぎている傾向があるため、一部をヘッジあり商品にするという方法も一案です。

 

みんなの保険屋さんでは、生命保険・損害保険のご相談以外に、資産形成・資産運用のアドバイスや類似商品の比較、住宅ローンや税制相談、家計全体の収支見直しなどお金に関わるご相談を幅広く承っております。

経験豊富なファイナンシャルプランナーが1つ1つ丁寧に回答いたします。

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イオンタウン郡山店 窓岩

銀行経験を含め10年以上金融業界に勤めているため、実体験に基づく投資信託・NISA・iDeCo等資産運用や住宅ローンアドバイスなどもお任せください!

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お金は何のために貯めますか?

更新日  2024/01/14

お金を貯めるためにはまず目標を立ててできるだけ具体的にし、はっきりとした目標を立てておきましょう。

例えば、「教育資金」「老後の生活資金」「住宅購入資金」「車購入資金」・・・

目標を具体的にすれば、それに必要な目標金額や期間も明確化されてきます。

目標金額や期間が決まればどのように増やしていくか、投資していけば良いのかを決めていきます。

  • 目標金額を設定する。
  • 達成するための期間(投資期間)を設定する。
  • 投資金額を設定する。
  • 運用利回りがどれだけあれば達成できるかを計算する。

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資産運用シミュレーション : 金融庁 (fsa.go.jp)

例:目標金額 1,000万円 期間20年 運用利回り5%

1,000万円 ÷ 411.03 = 約24,329円となります。

資産運用シミュレーションの「毎月いくら積み立てる?」で計算すると簡単です。

運用期間を長くしたり、運用利回りを高く設定すれば目標金額は達成しやすくなりますが、自分に出来ない投資の試算は意味がありません。

毎月投資できる金額を無理なく貯めていくことが重要です。

投資には、リスクとリターンがあります。ご自身のリスク許容度を見極めることも重要です。

 

これから、始めようとお考えの方は是非一度「みんなの保険屋さん」に相談してみてはいかがでしょうか。

みんなの保険屋さんは保険だけでなく、社会保障や税金にも精通した「ファイナンシャルプランナー」が常駐している保険代理店です。

お客様それぞれに最適の保険商品を選び、オーダーメイドで設計するので無駄がありません!

ご相談はお近くの店舗、またはオンライン相談も可能です。ちょっとした質問1つからでも無料で承っているのでお気軽にご利用ください。

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郡山本店 今泉

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今年こそ投資を始めたい方へ

更新日  2024/01/08

今年こそ投資を始めたい方へ、陥りやすい注意点を含め納得の投資術。

運用をする事で時間を味方に!!

 

今年こそ投資を始める サムネ

 

 

 

 

 

 

 

 

2024年度から始まる新しいNISA制度の概要をわかりやすく解説!

非課税保有期間が無限化されたり、投資可能期間も恒久化されるなど

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~*開催日時*~

1月   10日(水)15:00~16:00

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1月   17日(水)15:00~16:00

1月   20日(土)11:00~12:00

1月    21日(日)16:00~17:00

1月    24日(水)15:00~16:00

1月    27日(土)11:00~12:00

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・形式:オンライン(zoom)

・費用:無料

・申込期限:各開催日の前日まで

・参加特典:個別相談無料、自分で書きこめるライフプランノート

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