保険（生命保険・損害保険）

児童手当は、中学校を卒業するまで（15歳の誕生日後の最初の3月31日まで）の間、年齢に応じて手当が支給されます。

参照：児童手当制度のご案内／こども家庭庁

上記の図から計算をすると、

子どもが0歳～中学校卒業までの児童手当を全て貯蓄した場合は、198万円となります。

※第3子以降は252万円

このお金を将来のこどもに渡してあげようと考える親も多いと思います。

しかし、親から子へ財産を渡す場合でも贈与にあたるため、「贈与税」が発生する可能性があります。

折角、こどもの為に貯金してきたのに、負担をかけてしまうケースもあるので、注意が必要です。

ここで贈与税の条件を確認しておきましょう。

・一人の人が1月1日～12月31日までの1年間において贈与を受けた場合、

　財産の合計金額から、基礎控除額の110万円を差し引いた額に課税。

・1年間に贈与を受けた財産の合計額が、110万円以下の場合は課税対象外。

つまり、110万円以下であれば課税対象とはならず、申告も必要ないということです。

例えば…

毎月3万円ずつこどもの通帳に入金する場合、税金がかかるのでしょうか。

計算としては、3万円×12ヵ月＝36万円

よってその他財産の贈与がない場合、課税対象とはなりません。

※毎月9万円を1年間入金すると、108万円となり、非課税の範囲内となります。

続いて追加で注意点も確認しましょう。

・複数人から受け取った合計額が110万円を超えても、課税対象となる

・贈与税はお金（現金）のみではなく、不動産や車なども対象

　例）現金100万円と車を受取っても、評価額により110万円を超えてしまった。など

贈与税を活用した、相続税対策として「暦年贈与（れきねんぞうよ）」がありますが、

ご興味がある方は、下記金融庁のＨＰをご参照ください。

参照：国税庁／財産をもらった時

次に贈与税の対象とはならない項目（1部）を確認しましょう。

・夫婦や親子、兄弟姉妹などの扶養義務者から生活費や教育費に充てるために取得した財産で、通常必要と認められるもの

※ここでいう生活費は、その人にとって通常の日常生活に必要な費用をいい、

　治療費、養育費その他子育てに関する費用などを含みます。

　また、教育費とは、学費や教材費、文具費などをいいます。また、税活費として受け取った場合でも、

　それを預金や株式・不動産の購入資金に充てている場合には贈与税がかかることになります。

・奨学金の支給を目的とする特定公益信託や財務大臣の指定した特定公益信託から交付される金品で一定の要件に当てはまるもの

・個人から受ける香典、花輪代、年末年始の贈答、祝物または見舞いなどのための金品で、社会通念上相当と認められるもの

その他項目は下記国税庁のＨＰをご参照ください。

参照：国税庁／贈与税がかからない場合

さらに、贈与の目的が教育資金であった場合には、「教育資金非課税措置」があります。

参照：文部科学省／教育資金の一括贈与に係る贈与税非課税措置

まとめると…

・児童手当を全額貯めると110万円の控除額をこえるため、課税対象となる。

・課税条件は一人が1年間で受け取る財産が110万円を超えた場合。

・110万円の範囲内で、毎月9万円を上限に貯めていく。

・課税対象とはならないケースを確認する、非課税措置を活用する。

追記：こども名義の口座であっても、入出金を行っているのが親である場合、

名義預金（実際のお金の所有者と名義が異なる預金のこと）とみなされる可能性があるため、注意が必要です。

その為、今後のお金の勉強として、お子様と一緒に銀行に行ってみるのもよいかもしれません。

上記のようなこどもの為の貯金や学資の相談、その以外にも老後の資産形成、保険の相談等などなど

お困りの場合にはぜひ当店「みんなの保険屋さん」までお問合せ下さい。

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ドン・キホーテ会津若松店（旧アピタ会津若松店）　阿部

自動車保険に加入している方の多くは1年ごとに更新があり、そのたびに

内容や保険料を確認されていると思います。

保険会社や保険代理店から送られている見積り書に目を通したときに、

「下がると思っていた保険料がむしろ上がっている・・・」そんな経験を

された方がいらっしゃるのではないでしょうか？

「今年も事故を起こしていないから、等級は上がったのに何で？」そういった

疑問の声を耳にすることがあります。

主な保険料が安くなる、高くなるポイントは

・無事故割引の等級

・年齢

・運転免許証の色（ゴールドかそれ以外か）

・走行距離

・運転目的（日常レジャー・通勤通学・仕事）　　　などがあります。

上記のポイントに値上がりの心当たりがない場合、もう一つ値上がりの

要因として考えられることがあります。

それは「型式別料率クラス」です。

【型式別料率クラスとは？】

型式別料率クラスとは、車検証に記載されている自動車の型式ごとに

設定された自動車保険の保険料率であり、毎年見直しが行われるものです。

自動車の型式ごとの事故実績に基づいて、1～17クラスの17段階で設定され、

数値が大きいほど保険料が高くなります。

自動車保険は4つの保険種類で構成され、対人賠償保険、対物賠償保険、

人身傷害・搭乗者傷害保険、車両保険それぞれに1～17のクラスの区分けがあります。

〇料率クラスごとの保険料差はどのくらい？

料率クラスが1クラス上がると保険料は約10％上がります。最も低いクラスと

高いクラスとでは保険料は約4.3倍の差があります。

〇料率クラスの変動の仕方は？

料率クラスは毎年1月1日に決まり、意向の保険始期日（契約開始日）を迎える

契約から反映されていきます。

平均の損害率とその型式の損害率とが釣り合っていない場合に料率クラスは

変化し、型式ごとの損害率が平均を一定以上上回るとクラスが1または2高く

なり、一定以上下回ると当然クラスが1または2低くなります。

〇どこで料率クラスを決めているの？

料率クラスを決めているのは各損害保険会社です。そのため、同じ型式でも

保険会社が異なると、料率クラスが異なる場合もあるかもしれません。

料率クラスを決めるには「参考純率」という数値が必要です。

これを算出しているのが「損害保険料率算出機構」であり、保険会社はこの

「参考純率」を目安にしています。

ちなみに、損害保険料率算出機構のHPにて確認出来ますので

興味のある方は閲覧してみて下さい。

自動車保険を更新した際、値上がりして困った・・・そんなときは

みんなの保険屋さんにお越しください！

複数の損害保険会社を取り扱っておりますので、比較が出来るのは

勿論、少しでも安くいい内容になるよう分かりやすくご案内します。

またみんなの保険屋さんでは、生命保険・損害保険のご相談以外に、

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ドン・キホーテ会津若松店（旧アピタ会津若松店）　星

家計の長期的なプランを考える際に住宅を購入するか、賃貸に住み続けるかで悩む人は少なくないでしょう。

特に子供が生まれて家族が増えると、持ち家か賃貸かによって家計のやりくりが大きな影響を受けます。

5年ごとに行われる総務省の『平成30年住宅・土地統計調査 住宅及び世帯に関する基本集計』によると、持ち家は32,802,000戸で住宅総数のうち61.2％を占めます。

一方、賃貸は19,065,000戸で35.6％となっているのが現状です。

持ち家と賃貸のそれぞれの特徴を踏まえた上で、子育て世帯が住宅を選ぶ際のポイントを押さえておきましょう。

費用面以外の違いをいくつか項目別で見ていきます。

＜物件・設備＞

まず住宅の設備・仕様面では持ち家が賃貸に比べ充実していることが多いです。

対面式キッチンで子供を見守りながら家事が出来たり、各部屋の収納スペースが広かったりもします。

暮らしやすさでは持ち家に優位性があると言えるでしょう。

家族構成の変化があっても、持ち家は間取りの変更といったリフォームで対応する事が可能です。賃貸は一般に自由にリフォームすることは難しいため、

子供が増えたときや子供の独立で部屋が余ったときは、引っ越しで適切なサイズの物件を選ぶのが一案になります。

＜働き方＞

賃貸は働き方の変化に柔軟に対応できるのが強みです。転勤や転職で勤務場所が遠隔地に変わっても転居しやすく、負担は引っ越しの費用で済みます。

一方、持ち家は売却などの手間やコストがかかってきます。そのため、住宅ローンを返済している間は貸すことも難しく、転勤の際に単身赴任になりやすい傾向があります。

＜教育費＞

子育て世帯にとって大きいのは教育費との兼ね合いです。子供の進学先によっては費用が膨らみかねないものです。

賃貸住まいなら家賃の安い物件に転居してやりくりする事も可能ですが、持ち家は頭金で貯蓄を取り崩したり、

ローン返済が重なったりすると家計の余力が限られるケースがあります。

では、持ち家か賃貸かを選ぶ時のポイントは何でしょうか？

まず考える必要があるのが夫婦の働き方です。

会社員なら転勤の可能性や頻度について大まかな見通しを立てたるべきでしょう。

転勤が多い職場なら、賃貸にするのが一案です。将来にわたりどんな働き方を希望しているのか、転職や独立の可能性はあるのかなども含めて家族で話し合うことが大切になります。

遠隔地に転居する可能性が低く持ち家を選ぶ場合は、ローンの返済を続ける収入を確保できるかを検討しましょう。

物件価格が上昇していることから、共働きの夫婦が協力して住宅ローンを組むケースが増えており、それぞれが1本ずつ契約するペアローンや夫婦の収入を合算して1本のローンを借りる方法があります。

いずれも夫婦二人分の収入を前提としているため、例えば転職や独立でどちらかの収入が大幅に減ると毎月の返済が厳しくなりかねません。

教育方針を夫婦で摺り合わせておくことも重要です。

子供が小学生以下なら、まず中学・高校の進学先を考える必要があります。

公立校に進む場合は、無理のない通学圏内のところに通う可能性が大きいため、住宅は購入が選択肢になるでしょう。

私立を希望するなら、受験の結果次第では進学先が遠隔地になるケースもあるため、賃貸に住んで柔軟に対応できるようにしておくのも手です。

中学・高校だけでなく、大学卒業までの教育費を見積もることも重要です。

学費は大学で大きく膨らむのが一般的ですので、私立大への進学を視野に入れ、教育費の確保を優先したいといった場合は賃貸が一案になるでしょう。

購入する場合でも、将来の大学の費用を踏まえて慎重に検討する必要があります。

持ち家か賃貸かを判断する際は、夫婦の老後に目配りすることもポイントです。

特にリタイア後は年金が収入の中心になります。

賃貸を選ぶと老後も月々の家賃などが継続するため、貯金も含めてまかなえるかを確認したいところです。

持ち家はローンの完済後に住居費が一般的に少なくなり、老後の家計は安定しやすいです。

子育て中の住まいが持ち家でも賃貸でも、子の独立後に住み替えをするかどうかを考えておきましょう。

ついのすみかとして現役時代に購入しても、高齢者向け施設に入る必要が生じたりして家を売却する可能性はあります。

最寄駅からの距離など、資産価値が落ちにくい物件を選ぶ事が大切になってきます。

家は持ち家でも賃貸でも、どちらが正解と単純に決められないため、自分に合う方を選びましょう。

資産になる点や、自分仕様にカスタマイズできる点を重視する人は、持ち家の購入が向いています。ただし引っ越しのハードルが高いことやメンテナンスの出費があること、将来的に負担になる可能性も考慮しましょう。

ライフスタイルが変わる可能性がある人は、引っ越しのしやすい賃貸向きです。ただし住み続ける限り家賃を支払わなければいけないため、老後の備えは持ち家より計画的に実行しなければいけません。

家族構成・ライフスタイル・収入面などを総合的に判断した上で、持ち家か賃貸か決定しましょう。

みんなの保険屋さんでは、生命保険・損害保険のご相談以外に、資産形成・資産運用のアドバイスや類似商品の比較、住宅ローンや税制相談、家計全体の収支見直しなどお金に関わるご相談を幅広く承っております。

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イオンタウン郡山店　窓岩

銀行経験を含め10年以上金融業界に勤めているため、実体験に基づく投資信託・NISA・iDeCo等資産運用や住宅ローンアドバイスなどもお任せください！

老後の生活を支える年金には、国が管理し運用している年金制度（公的年金）があります。

公的年期制度は、今働いている世代（現役世代）の保険料を、高齢者世帯などに支給するという仕組みです。

公的年金には、２０歳以上６０歳未満のすべての方が加入する国民年金

（基礎年金）と、会社員・公務員の方が加入する厚生年金の2階建構造です。

会社員や公務員は国民年金と厚生年金を受けとれます。

それに対し、農業者・自営業者・学生・無職の方などは国民年金のみです。

どちらにしても、公的年金だけでは老後の生活は成り立たないのが現状です。

そこで、年金の上乗せ分を自分で作る方法の一つが「iDeCo」です。

「iDeCo」（イデコ・個人型確定拠出年金）では、自分が拠出した掛金を、

自分で運用し、資産を形成する年金制度で６０歳以降に受取ることが出来ます。

注意点は、原則として、６０歳になるまで受給できません。

個人型確定拠出年金（iDeCo）は、老後の資産形成を目的とした年金制度である

からこそ、税制の優遇が行われることになっています。

そのため、原則として６０歳にならないと引出すことが出来ないという事です。

税制の優遇とは？

ポイントは３つあります。

ポイント１、毎月支払うお金（掛金）が全額所得控除になります。

　　　　→　所得税・住民税が減る。

ポイント2，運用によって生まれた利益が非課税になります。

　　　　→　効率よくお金を増やせます。

ポイント３、受給時に「退職所得控除」または「公的年金等控除」という税制

　　　　　　優遇を受けることが出来ます。

　　　　→　税負担が減る。

iDeCoには、加入資格や掛金の上限があります。

iDeCoの掛金は、最低月額5,000円からで1,000円単位で増やすことが出来ます。

加入者の国民年金のグループや企業年金の有無で細かく変わります。

掛金を多くできるのは、国民年金の第一号被保険者（農業者・自営業者・学生・無職者）で

月額6万8,000円まで。会社員や公務員のように厚生年金の上乗せ部分がないため、将来の保障を手厚くするためです。

国民年金の第二号被保険者（会社員・公務員）の上限は、企業年金の有無によって変わります。

掛金は定額か月ごとを選択できます。

毎月定額で支払う方法（月払い）と、月ごとに決めた金額を支払う方法（年単位拠出）があります。

毎月定額は、あらかじめ設定した金額を拠出して、毎月積み立てていきます。

年単位拠出は、あらかじめどの月にいくら支払うかを届け出ることで、掛金を

まとめて払う月やまったく払わない月をつくることができます。

iDeCoの給付（受取方法）について

受取方法には3つの方法があります。

• 一時金として一括で受け取る。
• 年金として受け取る
• 一時金と年金を組み合わせて受取る

注意点としては、６０歳から年金資産を受け取るには、６０歳になるまでに

iDeCoに加入していた期間等（確定拠出年金の通算加入者等期間）が１０年以上必要です。

みんなの保険屋さんは保険だけでなく、社会保障や税金にも精通した「ファイナンシャルプランナー」が常駐している保険代理店です。

お客様それぞれに最適の保険商品を選び、オーダーメイドで設計するので無駄がありません！

ご相談はお近くの店舗、またはオンライン相談も可能です。ちょっとした質問１つからでも無料で承っているのでお気軽にご利用ください。

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郡山本店　今泉

厚生労働省が15日に報告したインフルエンザの患者数は16万6690人で、

過去10年で最も早く警報レベルを超えました。

また新型コロナウイルスの感染者も3週連続で増加しています。

どちらも年末年始の忘年会や新年会で流行がさらに広がる恐れもあり警戒を呼びかけています。

多くの人は軽症で済みますが子どもが感染するとインフルエンザ脳症を発症したり

異常行動を取ったりする場合があります。

高齢者や基礎疾患のある人も重症化リスクが高いと言われています。

インフルエンザウイルスに感染することによって起こる病気です。

38℃以上の発熱、頭痛、関節痛、筋肉痛、全身倦怠感等の症状が比較的急速に現れるのが特徴です。

併せて普通の風邪と同じように、のどの痛み、鼻汁、咳等の症状も見られます。

インフルエンザを予防する有効な方法としては、

①ワクチン接種

②外出後の手洗い等

③適度な湿度の保持

④十分な休養とバランスのとれた栄養摂取

⑤人混みや繁華街への外出を控える

⑥室内ではこまめに換気をする

特にインフルエンザワクチンは感染後に発症する可能性を低減させる効果と

発症した場合の重症化防止に有効と報告されています。

インフルエンザは例年12月～４月頃に流行し、

例年１月末～３月上旬に流行のピークを迎えます。

12月中旬までにワクチン接種を終えることが望ましいと考えられます。

ワクチンを打った後にインフルエンザにかかることもありますが、

ワクチンを打たないでかかるより重症化を抑えることができる、

発熱期間も短くすることができるといったデータがありますので単に予防するだけでなく、

重症化を抑えるという観点からもワクチン接種が勧められています。

インフルエンザにかかってしまうその前に、1人ひとりが正しい予防法を身につけ、

心がけて過ごすことが何より大切です。

イオンタウン郡山店　生方

みんなの保険屋さんでは、医療保険・生命保険・損害保険のご相談以外に、資産形成・資産運用のアドバイスや類似商品の比較、住宅ローンや税制相談、

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