人生は100年時代と言われるようになり、平均寿命は年々長くなっています。

要因は主に、公衆衛生の改善、医療環境の充実化、日本本来の食文化、
健康意識の向上などがあり、世界の中でもトップレベルの長寿国となっています。
さらに、少子化の要因もあり、年々生産年齢の人口が減少しています。
生産人口の減少は、経済成長率など、経済の活力にマイナスの影響があります。
また、高齢化によって、社会保障制度を維持するために、労働力一人当たりの
負担がますます増加することが予想されます。

この問題が、「保険」にどう影響するのでしょうか。
いくつかのポイントで解説します。

①人生が長くなると、保険料が変化する？
加入している保険の保険料は、3つの利率によって計算されています。

ここでは「予定死亡率」が関係しますが、寿命や余命が長くなっているという事は、
言い換えると、各年齢での死亡率が下がっているといえます。
今後もこのような状況が続くならば、将来の保険料は必ず変化が起きるはずです。

②定期保険は、入り直した方が安い？

一定期間のみ保障される定期保険は、死亡率の低下に大きく影響します。

仮に10年の保障期間とした場合、その期間中の死亡率が下がれば保険料も安くなります。

昔加入した保険よりも、現行の保険で見直しをすると、現在の料率が適用されて
保険料が下がる可能性があります。

加入したままになっている方は、一度確認しましょう。

③定年は70歳？働いているうちは保障は手厚くしたい…

生産人口は働いて収入を得て、住宅購入の資金や、お子様の教育費など
家計の主力を担います。そのため退職までは保険を手厚く備える場合が多いです。

ほんの数十年前までは退職は60歳。退職金制度も充実しており、
セカンドライフは退職金と年金で生活が出来ていた時代とは違います。
いまや退職年齢は65歳が当たり前となり、今後は70歳、75歳など
伸びていく可能性が十分考えられます。
その為、昔加入した保険が60歳で終わってしまっては、
万一の際に、家計が悪化する要因にもなりかねません。
だから、保険は定期的な見直しが必要なんですね…。

以上のように、これからの将来はこれまでの「常識」は通用しません。
少子化や人口減少が進めば進むほど、それに対応する経済社会のシステムを
構築しなくてはならず、保険も同様に対応していかなくてはなりません。

まずはご自身の保険内容の確認からしましょう。
入りっぱなし、めんどくさいから後回しは、後悔の元です。
保険の確認は、是非プロにお任せ下さい！

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会津若松店　阿部

最近の為替円相場が1ドル＝150円を超えてきています。

過去の値動きを見ても歴史的な円安局面と言える水準であり、米国の利上げに伴う日米の金利差拡大が要因とされていますが、

「海外で稼いだお金が戻ってこない」問題も影響していると言われています。

一時的な円安ではなく、恒常的にお金が海外に流出する「円弱」時代が近づいているかもしれません。

今後の動きを考える前に、基本事項を確認しましょう。

円相場を動かす基本要因は2つあります。

①円とドルの金利差

②貿易や海外投資に伴うお金のやりとり

①円とドルの金利差

米国はインフレを抑制するため、2022年にゼロ％台だった政策金利を5％まで引き上げました。

かたやマイナス金利政策を掲げる日本との金利差は大きく開き、高金利のドルへとお金がシフトし、2022年10月、32年ぶりに1ドル＝150円台をつけて以降、節目を超えて円安となるのが珍しくなくなりました。

②貿易や海外投資に伴うお金のやりとり

かつて輸出大国だった日本は多額の貿易黒字や投資に伴う利益を海外で得ており、そうして稼いだ外貨を円に戻す動きは円安を相殺する役割を担っていました。

円相場をめぐる環境は変わりつつあり、原油などの資源価格の高騰により輸入が増え、ここ数年は貿易赤字が当たり前になりました。

それでも企業が海外投資で得た利益はなお膨大であるため、海外との総合的なお金のやりとりを示す経常収支は黒字を保っています。

問題は海外投資で稼いだ利益が円に戻りづらくなったことです。

金利差だけでなく貿易や投資に伴うお金のやりとりも円売り要因になる時代です。金利は景気循環に伴って上下するため、やがて円安圧力としては和らぐ可能性が高いと見込まれます。

しかし貿易や投資に伴うお金は、日本よりも成長期待の大きい海外にとどまっており、円が弱い時代は今後も続く可能性があります。

こうした基本的な要因を踏まえた上で、3つのポイントをご説明致します。

Q1.　そもそも円安は問題なのか？

円安は日本が輸出する製品の価格競争力を高めるため、有益とする考えが主流でした。現実に2023年春以降、日経平均株価はバブル後の高値を超えるなど円安と株高が連動している面もあります。

しかし、最近の円安局面は輸入物価が大幅に高騰しているのに輸出は増えず、負の側面が目立つ「悪い円安」と指摘する声も多いです。

Q2.　今後の相場はどう動く？

円相場は短期的に金利差の影響を受けやすいです。米国は2024年にかけて利下げに転じると予想されており、現在の円安局面はいったん収まると見られています。

ただし、中長期的な相場動向に影響する貿易や投資に伴う円買いは、今後も限定的なものになりそうです。

2011年に記録した1ドル75円台の最高値の円高は見込みづらい状況と言えます。

Q3.　政府や日銀はどうする？

政府や日銀が警戒するのは、経済政策や企業戦略、消費行動の前提が大きく崩れてしまう急激な円相場の変動です。

政府は急激な変動を止める目的で値動きと反対の売買注文を出す「為替介入」を実施する事があります。

現在のような円安局面では、経済実態と乖離して円売りが加速していると判断すれば、円買い加入に動く可能性があります。

みんなの保険屋さんでは、生命保険・損害保険のご相談以外に、資産形成・資産運用のアドバイスや類似商品の比較、住宅ローンや税制相談、家計全体の収支見直しなどお金に関わるご相談を幅広く承っております。

経験豊富なファイナンシャルプランナーが１つ１つ丁寧に回答いたします。

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イオンタウン郡山店　窓岩

銀行経験を含め10年以上金融業界に勤めているため、実体験に基づく投資信託・NISA・iDeCo等資産運用や住宅ローンアドバイスなどもお任せください！

年金制度は、若い世代が高齢者を支える形で維持されています。

高齢社会においては年金の給付額が増えていきますが、

それを負担する若い世代は少子化で減っています。

マクロ経済スライドとは平成16年の年金制度改正で導入されたもので

賃金や物価の改定率を調整して緩やかに年金の給付水準を調整する仕組みです。

〔賃金・物価の上昇率が大きい場合〕

マクロ経済スライドによる調整が行われ、年金額の上昇については、調整率の分だけ抑制されます。

〔賃金・物価の上昇率が小さい場合〕

賃金・物価の上昇率が小さく、マクロ経済スライドによる調整を適用すると年金額が

マイナスになってしまう場合は、年金額の改定は行われません。

〔賃金・物価が下落した場合〕

賃金・物価が下落した場合、マクロ経済スライドによる調整は行われません。

年金額は賃金・物価の下落分のみ引き下げられます。

少子高齢化によって年金財政が将来的に厳しくなる昨今、わかりにくい年金制度の改定は今後も行われる可能性があります。

20代、30代などの若い世代は特に自分の将来の公的年金を補完するために毎月少額ずつ、

無理のない金額から長期的な資産運用をスタートしていくことをお勧めいたします。

生命保険・損害保険はもちろん、資産形成・運用のアドバイスや、住宅ローン、家計全体の

収支見直しなどお金に関わるご相談を幅広く承っております。

経験豊富なファイナンシャルプランナーが１つ１つ丁寧に回答いたします。

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イオンタウン郡山店　生方

２０２４年１２月からの児童手当が拡大されます。

特に子供３人目については　月３万円が支給される方針となっています。

３人以上の子どもを育てている人、３人目を考えている人には嬉しい話です。

ただ！！３人目の子どもに対してずっと３万円が受け取れるのは

レアケースと言うことも知っていますか？？

　　　　　児童手当の今

※例えば：０歳と５歳の子どもを育てている家庭の月の支給額は

月２万５０００円となります。

※所得制限が設けており、該当する方は月１万円となる方もいます

　　　　　　児童手当の今後

●中学卒業まで→高校卒業まで

●所得制限あり→所得制限なし

●多子世帯への考慮なし→３人目以降は月３万円

中学校卒業までの支給期間が高校卒業までとなり３年間延長され、所得制限がなくなります。

　　　　　「３人目」の数え方に要注意！！

ただし！！注意する点として３人目と聞くと、３番目に生まれた子供を思い浮かべる人がほとんどです。

しかし、児童手当の３人目とは児童手当の支給期間内にある３人目をさしています。

例えば・１人目が高校３年生

　　　　２人目が中学２年生

　　　　３人目が小学６年生

この場合、３人目の6年生は月3万円支給されますが、１人目が高校を卒業したら２人目に該当する為

支給額が月１万円に下がってしまいます。

児童手当も上手に貯蓄すれば教育資金の一部になることは確かです！！

３人目の恩恵も上手に活用していきましょう！！

生命保険・損害保険はもちろん、資産形成・運用のアドバイスや、住宅ローン、家計全体の

収支見直しなどお金に関わるご相談を幅広く承っております。

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イオンタウン郡山店　小川

がんは日本人の男性、女性ともに、おおよそ2人に1人が生涯のうちにがんと診断されています。

深刻な病気であることに変わりないが、定期的な検査や治療技術の進歩で「治る病気」になりつつ

あります。

がんの罹患数は、３０年で約２．３倍に増えています。

２０２２年発表の最新予測によると、同年のがん罹患数（上皮内がん除く）は約１０２万人で

あり、３０年前の全国推計値の約２．３倍に増えるとされています。

国立がん研究センターなどの研究グループは、がんの予防に重要な要因として「禁煙」「節酒」

「食生活」「身体活動」「適正体重の維持」「感染（防止・適切な治療）」の６つを揚げています。

日ごろの生活習慣に関わるものの実践で、がんになるリスクを低くできることが分かっています。

それでも完全にがんを防ぐことはできません。　

参照：国立がんセンターがん情報サービス「科学的根拠に基づくがん予防」

がんの治療にはお金と時間がかかります。

がん治療が長期化すれば費用が高額になることも珍しくはないです。

そのためにも症状のないうちから、がんの早期発見が必要です。

早期発見で助かる命があります。

がんは進行度（ステージ）が低いほど生存率が高く、とりわけ、がんが筋層にとどまり、

リンパ節に転移していないステージⅠの段階では、多くのがんで生存率が高く、９割を超えて

いるため、いかに早期に発見し治療するかが重要です。

早期発見には、がん検診が必要ですが、日本ではまだ多くのがん検診で受診率が過半数にも

届いていない状況です。子宮頸がんの例をみても、諸外国に比べて低水準にとどまっています。

そこで、国は、５つのがん検診について「死亡率の減少に効果あり」として受診を推奨しています。

お住いの市町村で無料、または一部の自己負担で受診できるほか、職場で受けられる場合もあり

ます。

もし、がんと診断されたら、いかにがんと闘えばいいのでしょうか？

がんの３大治療法

がんの治療法には「手術」「薬物治療（抗がん剤・分子標的薬・免疫関連薬）」「放射線治療」

の３つで、一般には３大治療法と呼ばれています。

最近では、３大治療に「緩和ケア」を組み合わせた治療法が増えてきています。

さらに、新たな治療法や薬剤の開発が進んでいます。

がんの治療にかかる費用

医療費の自己負担額は診療の種類によって異なります。

〇一般診療・・・公的医療保険の対象となる診療や検査などを一般診療といいます。

　　　　　　　　医療費は１割～３割の自己負担となります。

〇自由診療・・・公的医療保険の対象外となっている診療や検査などを自由診療

　　　　　　　　（保険外診療）といいます。

　　　　　　　　医療費は全額自己負担となります。自由診療（保険外診療）を受けると、

　　　　　　　　本来、公的医療保険の対象となる医療費（診察費、検査費など）も全額

　　　　　　　　自己負担となります。

〇先進医療・・・一般診療・自由診療のどちらにも属さず、将来的に保険導入が期待された

　　　　　　　　技術で、厚生労働大臣が承認したものを先進医療といいます。

　　　　　　　　公的医療保険との併用が認められており、先進医療に係る技術料は

　　　　　　　　全額自己負担、それ以外は医療費は公的医療保険の対象となります。

医療費以外にも自己負担となる費用があります。

がんの治療に関わらず、医療費だけでなく公的保険医療の対象とならない入院時の

差額ベット代・食事代・通院時の交通費・宿泊費などかかります。

また、抗がん剤の副作用で脱毛した場合に医療用ウィッグを購入したり、自己判断で

サプリメントや漢方薬を購入して服用する人もいます。

治療するうえで、さまざまな制度を利用することが出来ます。

〇高額療養費制度・・・医療機関や薬局で支払った額が、ひと月（月の初めから終わりまで）で

　　　　　　　　　　　上限を超えた場合に金額を支給する制度。

がん治療には、お金と時間がかかります。

がん治療の備えの一つががん保険です。

みんなの保険屋さんでは、がんに備える保険を始めとして３００種類の保険商品を取扱いして

おります。

生命保険・損害保険はもちろん、資産形成・運用のアドバイスや、住宅ローン、家計全体の

収支見直しなどお金に関わるご相談を幅広く承っております。

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郡山本店　今泉