イオン福島店

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店舗情報

営業時間
10:00〜19:00
住  所
福島県福島市南矢野目字西荒田50-17 イオン福島店1F
電話番号
024-573-1361
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リスクに備えるための生活設計!

更新日  2024/02/05

生命保険に加入している人はどれくらい?

 

約8割の人が生命保険に加入

生命保険文化センターの2022年度「生活保障に関する調査」によると、生命保険に加入している人は、男性では77.6%、女性では81.5%となっています。 性・年齢別にみると、男女とも50歳代で最も高くなっています。

 

加入率

 

万一の場合に、どんな不安がある?

 

約6割の人が「不安感あり」

私たちの周囲にはさまざまなリスクがあります。その中でも特にダメージの大きい「死亡」に対して、皆さんはどのような不安を抱えているのでしょうか。まず、自分自身に万一のことがあった場合、残される家族の生活に対してどの程度不安を感じているか尋ねたところ、「非常に不安を感じる」14.2%、「不安を感じる」20.8%、「少し不安を感じる」28.0%となり、合わせて62.9%の人が「不安感あり」となっています。

※小数点の端数処理の関係で、単純に合計した数値とは相違しています。

不安

一番多い不安の内容は「遺族年金等の公的保障だけでは不十分」

不安の内容としては、「遺族年金等の公的保障だけでは不十分」が44.1%と最も高く、次いで「遺族の日常生活資金が不足する」が43.5%となっています。以下「配偶者の老後の生活資金が不足する」36.7%、「子どもの教育資金が不足する」23.4%となっています。

 

不足

 

「万一」の主な原因は?

 

死因のトップは「悪性新生物(がん)」

万一のこと(死亡)が起こる原因としては、病気によることが多く、厚生労働省の「人口動態統計(確定数)」(2022年)によると、死因のトップは「悪性新生物」で、24.6%を占めています。次に多いのは「心疾患」で14.8%、以下「老衰」11.4%、「脳血管疾患」6.9%、「肺炎」4.7%と続いています。
年齢別にみると、50歳代~70歳代で悪性新生物、心疾患、脳血管疾患の3大疾病で死亡する割合が50%を超えており、60歳代で62.4%と最も多くなっています。

 

死因

年齢別にみた主な死因の状況

年齢別

 

万一の場合の不安に対してどう備えている?

 

6割以上の人が「公的死亡保障だけでまかなえるとは思わない」

万一の場合に不安を持っている人は多いようですが、その不安に対して具体的にどう備えているのでしょうか。
当センターの調査によると、「公的な死亡保障制度」で大部分をまかなえるとは思わない人が6割以上を占めています。

無題

私的な備えのトップは「生命保険」

自分が万一死亡した場合のために、私的に経済的な準備をしている人は7割を超えています。その内訳は「生命保険」が60.3%と最も多く、「預貯金」(42.8%)、「損害保険」(12.6%)が続いています。

 

調査

生命保険の加入金額はいくらくらい?

 

生命保険加入金額の平均は男性が1,373万円、女性が647万円

生命保険文化センターの2022年度「生活保障に関する調査」によると、病気により亡くなった際に支払われる生命保険加入金額(普通死亡保険金額)の平均は男性で1,373万円、女性で647万円となっています。
性・年齢別でみると、男性は30歳代で2,065万円、女性は40歳代で807万円と最も高くなっています。
加入保険金額の分布をみると、男性は「500~1,000万円未満」の層が16.0%と最も多く、次いで「200~500万円未満」15.8%、「1,000~1,500万円未満」13.2%、「3,000~5,000万円未満」9.0%、「2,000~3,000万円未満」8.9%となっています。
女性は男性に比べると低めで、「200~500万円未満」24.4%、「500~1,000万円未満」20.2%、「200万円未満」17.3%と6割強の人が1,000万円未満となっています。

 

生命保険加入金額の分布(全生保)[性別]

 

年代別

 

「充足感なし」は52.5%

万が一の際の私的準備に、公的保障・企業保障をあわせた経済的準備の充足感を尋ねたところ、「十分足りている」6.6%、「どちらかといえば足りている」29.5%を合計した「充足感あり」は36.0%でした。一方、「どちらかといえば足りない」37.4%、「まったく足りない」15.1%を合計した「充足感なし」は52.5%でした。

※小数点の端数処理の関係で、単純に合計した数値とは相違しています。

 

充足感

どれくらいの保障額が何年分の生活の備えになる?

 

3,000万円の保険金を毎年300万円ずつ取り崩すと、およそ10年分

 

たとえば、遺族が3,000万円の保険金を受け取り、これを毎年300万円ずつ取り崩して生活費等に充てていった場合、その遺族が生活できる年数は約10年になります。実際には遺族年金や企業保障、就労などによる収入が見込まれますので、収入と支出のバランスによって取り崩し額は変わってきます。

保険金額

 

 

このページを見て頂いて、保険のご相談など当店のFP(ファイナンシャルプランナー)がわかりやすくご案内させて頂きますので、是非お問合せください。

ご相談はお近くの店舗へご来店いただくか、当店の公式LINEからチャット等でご質問をお待ちしております。 

 

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福島ファイナンシャルプランナーズ株式会社/渡邊久仁

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

がん保険最新版!がん保険のポイントをFPが解説!

更新日  2024/01/31

がんは日本人の死因トップを占めております。

生涯での罹患率は、男性で「約65%女性で「約51%となっており、

2人に1人はがんに罹患する可能性がある、ものすごく身近な病気です。

その身近な病気であるがゆえに、国も「がん対策基本推進計画」を策定し、

対策を講じております。

※詳細は下記をご参照ください。

参照:厚生労働省 第4期がん対策基本推進計画

 

また、どのようながんが多いのか、事前に知っておくことも重要です。

厚生労働省が23年9月に公表した「2022年の人口動態統計」によると、

がんで亡くなってしまった方は38万5,797人(男性22万3,291人、女性16万2,506人)で、

死亡数の24.6%と、約1/4を占めております。

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参照:公益財団法人 日本対がん協会 がんの部位別統計

 

さらに部位別がん罹患割合を見てみると、

男性:「前立腺、大腸、胃、肺、肝臓」、女性:「乳房、大腸、肺、胃、子宮」で

全体に占める割合は、男性が66.7%、女性が63.6%となっております。

また、上記の部位別がんを、5年相対生存率を確認すると、

男性:前立腺99.1%、大腸71.7%、胃67.5%、肺29.5%、肝臓36.2%

女性:乳房92.3%、大腸70.1%、肺46.8%、胃65.6%、子宮78.7%と

60%以上の生存率も多く、がんは不治の病から、治る病気へと変わってきています。

生存率の上昇は、がんの「早期発見」に関係しているため、定期検査は必ず受けましょう!

 

続いて、がん治療にかかる費用を見ていきましょう。

参照:T-pec

がん治療における自己負担金額は、平均で56万円となっており、

発見された時のがんのステージが上がることによって、費用も高くなっています。

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近年ではがんも通院による治療が増えてきており、仕事との両立を考える方がおおくいらっしゃいます。

しかし、治療との両立は、罹患前と同様とはいかず、収入が減少するケースがほとんどです。

厚生労働省の「平成30年度患者体験調査報告書」によると、

がん診断後に離職した方の割合は「19.8%」となっており、

「54.2%」は休職・休業はしたが、退職・廃業はせずに治療を行っているようです。

さらに、退職した「19.8%」の退職タイミングを確認すると、

がんと診断された直後は「34.1%」、初回治療前が「16.5%」と、

治療開始前の退職が「56.8%」と、半数以上を占めています。

 

がんに罹患し、ただでさえ治療方法や今後の不安が大きい中で、

仕事はどうしよう、家族はどう養っていこうなど、心労が絶えないと思います。

そうならない為にも、いまから知識をつけておくことが重要です。

ここでは健康保険のきく治療と、きかない治療を見ていきましょう。

まず、がんに関わらずですが、治療には健康保険が適用される保険診療と、

保険が適用されない保険外診療(自由診療)があります。

保険適用外の治療を受ける場合には、全額が自己負担となります。

ただし、一定の条件を満たす場合には、「保険適用外併用療養費」とされ、

保険適用部分についての保険の給付を受取ることが出来ます。

その中でも「患者申出療養」は知っておいた方がよい制度の為、下記を参照ください。

参照:厚生労働省 患者申出療養制度

 

さらに、がん医療の最新事業として「がんゲノム医療」も知っておきましょう。

がんゲノム医療とは、遺伝子情報に基づく、がんの個別化治療の1つです。

主にがんの組織を用いて、多数の遺伝子を同時に調べ、遺伝子変異を明らかにすることにより、

一人一人の体質や症状に合わせて治療を行う医療です。

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参照:国立がん研修センター がんゲノム医療

 

いかがでしたでしょうか。

がんは私たちにとって、とても身近な病気である事と、5年生存率は部位別に違う事、

がんの治療費は約56万円で、最新の医療技術は年々変化していることなど、分かって頂けたと思います。

これらを金銭的にカバーしてくれるのは「がん保険」です。

医療保険とは別に「がん保険」がある重要性が見えてきますね。

上記にも合った通り、がん治療は日進月歩で進化しています。

ご自身が加入中の保険は「最新化」できているでしょうか。

ぜひ、この機会にご自身と、大切な家族の保険を見直してみてはいかがでしょうか。

 

またみんなの保険屋さんでは、生命保険・損害保険のご相談以外に、

資産形成・資産運用のアドバイスや類似商品の比較、住宅ローンや税制相談、

家計全体の収支見直しなどお金に関わるご相談を幅広く承っております。

経験豊富なファイナンシャルプランナーが1つ1つ丁寧に回答いたします。

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ドン・キホーテ会津若松店(旧アピタ会津若松店)阿部

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「終身保険」て必要?

更新日  2024/01/31

一般的に「終身保険」は自身に万が一があり、亡くなった時の為の保険です。

意味合いとしては亡くなった後のお葬式代、身の回りの整理資金といった

目的で加入をされる方が多い印象です。

 

そんな終身保険、死亡保険の確保以外でもオススメできる加入するメリットが

あります。そこで、今回は終身保険の特徴やメリットをまとめてみました。

終身とは

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

【終身保険の特徴】

終身保険は名前の通り、一生続く保険です。掛け捨てではないため、途中で

やめなければ、いずれ使われる無駄のない保険と言えます。

この終身保険、大まかに二つ種類があるのはご存じでしょうか?

一つはそのまま「終身保険」、もう一つは「低解約返戻金型*終身保険」です。

                   *払戻金型や抑制型となる場合もあります。

 

それぞれの特徴としては・・・主に解約返戻金に違いがあります。

・終身保険⇒返戻金が抑制されておらず、解約時には払った保険料の約90%が

 戻り、長期で続けると100%を超える場合もあります。

 

・低解約型⇒返戻金が抑制されており、解約時は約50~70%が戻ります。

 保険料を払い終える事で100%を超えた受け取りができます。

 保険料を払っている間返戻金が抑制されている分、月々の保険料負担は

 同条件で見た場合低解約型の方が割安となります。

低解約終身

 

 

 

 

 

 

 

 

 

今回は「低解約返戻金型終身保険」に注目し、加入のメリットをお伝えします。

 

メリット① 払った保険料を上回る解約返戻金!

先程記載した通り、終身保険には解約時に受け取れる積立金があります。

保険料を払っている間は約70%ほどと元本を割ってしまいますが、保険料の

支払いが終われば100%を超えるといった商品が多く、その後も長期で続ける

とすこしずつ増えていきます。

一例をあげると、30歳の男性が保険金額200万円の保険に加入した場合

         (保険料は払込65歳で満了とした場合) 

累計支払い保険料  約1,700,000円

66歳時点の返戻金  約1,900,000円     返戻率約110%

 

といったイメージです。

※実際には年齢や性別など条件によって変わりますのでご了承ください。

 

この様に、保険として持ちつつ積立てもしておけるといった機能が、一つの

大きな特徴です。積立を目的とした考えでも使う予定のなく、銀行に長く置く

よりも有意義な使い道といえますね。

しかし、おおきな注意点としては途中で解約すると損になる事です。

保険料を払い終えるまでは元本が割れていますので、あくまで長く続けられる

ことがメリットとなる前提です。また銀行と違い引き落としのしずらさも

留意が必要です。

 

メリット②年末調整の控除対象になる!

ほとんどの会社勤めの方が年末に行う年末調整、その中には保険料控除もあり、

その年に払った保険料に応じて所得税と住民税を抑える事ができます。

生命保険料控除制度には「一般生命保険料控除」、「個人年金保険料控除」、

「介護医療保険料控除」の3つがあり、終身保険は「一般生命保険料控除」の

対象です。

 

 

メリット③いざという時、すぐ受け取れる!

これは終身保険に限らず、死亡保険に共通した特徴ですが、保険金請求後の

受け取りまでが速い事も挙げられます。

通常、亡くなった方の銀行口座は事実が確認され次第、すぐに凍結して

しまいます。そうなると簡単には引き出せず、手続きに手間もかかります。

また、お葬式や必要な諸費用は一旦は、身内や親族が受け持つことになります。

そこで保険加入していた場合には請求すると平均3~5営業日後には指定の

口座に振り込まれ、そこからかかる費用の補填が可能となります。

残されたご遺族に迷惑をかけない有効的な方法と言えます。

 

 

【まとめ】

この様に「終身保険」には万が一以外にも役立つ機能やメリットがあります。

まだ整理資金の準備に必要性を感じなくとも、まずは積立を大きな目的と

するのもいいのではと私は思います。

ぜひ興味が湧いた方、検討したい方はお近くのみんなの保険屋さんまで

ご依頼ください!

 

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ドン・キホーテ会津若松店(旧アピタ会津若松店)星

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【2024年度最新版】給付金の対象とならない手術とは?請求漏れしやすい手術と合わせてFPが解説!

更新日  2024/01/31

医療保険についている、手術給付金。

病気やケガで手術をした場合に受け取れる給付金ですが・・・

すべての手術が対象となるわけではありません

例えば、診断・検査を目的としたもの(生検や、腹腔鏡検査など)や、治療を目的としていない美容整形などは手術給付金の対象となりません。

また、約款に記載されていない手術を受けた場合も同様に給付対象となりません。

給付対象外となる代表的な手術を紹介します。

 

1.一般的に対象外となる手術・処置

2.請求忘れに注意!意外な給付対象の手術

3.請求手続きの流れ

 

 

1.一般的に対象外となる手術・処置

《創傷処理》

切り傷、刺し傷、挫傷、熱傷などの手術について、切除や止血、縫合を行う治療

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《デブリードマン》

感染、壊死組織を除去し創傷についてメスなどで切除することによって、他の組織への影響を防ぐ外科処置。

重度の糖尿病の場合、この処置をすることがあります。

※古い医療保険では給付対象としていた商品もありました。各社約款をご参照ください。

 

《抜歯手術》

歯を抜く手術

※親知らずを抜く場合、稀に入院して手術する場合があります。その場合は給付されることがあります。

 

 

《皮膚切開術》

皮膚を切開し、皮膚や皮下に溜まった膿を排出する手術。

 

《骨、関節の非観血的整復術・非観血的整復固定術や授動術》

骨折したときや脱臼したときに、メスなどを使わず皮膚の上から手などを使って正常な状態に治す処置。

ただし、折れた骨が皮膚を突き破ったり、内臓を傷つけている場合は手術が必要となりますので、給付対象となることがあります。

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2.請求忘れに注意!意外な給付対象の手術

吸引分娩

ラバーカップのような道具で赤ちゃんの頭から引っ張り出す出産の対処方法です。

帝王切開と違い、メスなどで切るわけではないので手術をされたと思っていない方が多く請求漏れとなることが多くあります。

吸引分娩は「異常分娩(正常分娩以外の総称)」に該当するため、入院給付金や手術給付金の対象となります。

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入院中に死亡した場合の手術給付金

被保険者が亡くなられた場合、ご家族は死亡保険金の請求のみで終わってしまうことがあります。

死亡するまで入院していた日数分の入院給付金や、入院中に受けた手術も給付対象となるので忘れずに請求しましょう。

 

途中で転院して手術した場合》

最初に入院していた病院では対応できないため、別な病院に移ってから手術した場合、どちらかの給付金請求が漏れるケースがあります。

それぞれの請求書類を作る必要があるためご注意ください。

 

3.請求手続きの流れ

必要書類を揃える

 保険を加入した代理店や担当者に知らせてください。

 その際、病気やケガの名前、入院日数、手術の種類、病院の名前など確認されるので手元にメモを準備しておくとスムーズです。

医師に診断書を書いてもらう

 基本的に保険金・給付金請求には医師の診断書が必要です。

 ただし、入院日数が短期であったり、簡単な手術のみで治療を終えた場合など、一部診断書が不要となるケースがあります。

 診断書は5,000円前後かかりますので、取り付ける前に必要かどうか担当者へ確認するようにしましょう。

書類を全てそろえ保険会社へ提出

保険会社の査定後、指定口座へ保険金・給付金が振り込まれる

※入院日数や手術名などが既に確定している場合は、入院前に書類を揃えることができます。

 退院する際に医師に診断書を書いてもらうことでスピーディに請求を完結させることが可能です。

 請求自体の時効は3年ありますので、療養に集中していただき元気になってからでも遅くはありません。

 

ご紹介したのはほとんどの保険会社で共通する項目です。

手術給付金は対象外ですが、上記の病気やケガでも入院が伴えば入院給付金が出る可能性があります。

 

今の医療保険は約1000種類の手術を保障していますが、古い医療保険は88種類に限定されていました。

医療技術の発展とともに手術の種類が増えたためです。

古い医療保険のままにしておくと、いざというときに給付対象外となってしまうかもしれません。

定期的に見直しましょう!

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吉田 康貴/みんなの保険屋さん ファイナンシャルプランナー 資産運用、住宅ローン、ライフプランニングの相談を中心に年間100組以上の相談を担当する。

 

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投資信託の「為替ヘッジあり?なし?」どっちがいい?

更新日  2024/01/18

資産運用の中でも、海外株式や債券で運用する投資信託には、同じ商品名で「為替ヘッジあり」と「為替ヘッジなし」があります。

どちらを選ぶべきか悩む方も多いと思います。

通常、海外株や海外債券などで資産運用する場合、円を外貨に交換して対象銘柄を買うため、

銘柄の値動きの他に為替相場の影響を受けます。

例えば1ドル150円の時に米国株運用の投資信託を150万円購入したとします。手数料は考慮しない場合、米ドルでは1ドル分となります。

その後株価が20%上昇し、投資信託の基準価額が12,000ドルになったとします。

この時に為替相場が1ドル=200円になっていれば、円換算金額は約240万円と、5割以上増える計算となります。

反対に、同じ期間に為替相場が円高に振れれば、円換算での利益は目減りします。このケースで1ドル=100円まで円高が進んだ場合、

ドルベースでは利益が出ていても、円ベースでは損失となります。

 

図

 

為替ヘッジとはこうした為替相場の影響を回避(ヘッジ)することです。

為替ヘッジなしを選ぶと為替の影響を受けますが、「あり」の場合には為替の影響がほとんどなくなります。

同じ運用をする投資信託でも、為替ヘッジの有無により運用成績に違いが出てきます。

実際に長い運用実績があり規模が大きい投資信託の成績を見ると、為替ヘッジなしの優勢が目立ちます。

米国株運用の「アライアンス・バーンスタイン・米国成長株」の過去10年の収益率は、

ヘッジなしが年率17.44%、ヘッジありが10.74%となっています。

1~5年では差はさらに拡大します。

    <為替ヘッジなし>

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    <為替ヘッジあり>
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株式型はいずれも似た傾向があり、債券型も為替ヘッジなしがおおむね優勢となっています。

ヘッジありの運用成果では損失が少なくなく、債券運用で大きな利益を出すのが難しい環境が続いたことに加え、

為替ヘッジのコストも影響しています。

「為替ヘッジありを選ぶ=為替を回避する為に手間がかかる=手数料やコストが高い」という仕組みになっているためです。

 

ただし、為替ヘッジありが常に不利になるわけではありません。

円高が進む、外貨と円の金利差が小さいといった環境下では、為替ヘッジありの魅力が高まります。投資信託の価格変動を抑える効果もあります。

 

投資信託の為替ヘッジの選択は、運用する資産状況や運用期間などによります。

現役世代など長期の保有が前提ならヘッジなしが基本になってきます。

特に、長期の運用ではコストを可能な限り抑えることが得策です。

為替の変動リスクは積立投資など、購入時期を分散することで軽減もできます。

最近では、外貨建て資産を多く持ちすぎている傾向があるため、一部をヘッジあり商品にするという方法も一案です。

 

みんなの保険屋さんでは、生命保険・損害保険のご相談以外に、資産形成・資産運用のアドバイスや類似商品の比較、住宅ローンや税制相談、家計全体の収支見直しなどお金に関わるご相談を幅広く承っております。

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イオンタウン郡山店 窓岩

銀行経験を含め10年以上金融業界に勤めているため、実体験に基づく投資信託・NISA・iDeCo等資産運用や住宅ローンアドバイスなどもお任せください!

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