確定申告シーズン到来 医療費控除・保険料控除で「取り戻せるお金」を見逃すな
更新日 2026/02/22
はじめに：確定申告は「一部の人」だけのものではありません
「確定申告って、自営業の人がやるもの」
そう思っていませんか？
実は2月は、会社員や年金受給者にとっても“お金が戻ってくる可能性がある”大切な時期です。
特に、
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医療費が多くかかった
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生命保険・医療保険に加入している
こうした方は、申告しないと損をしている可能性があります。
第1章：医療費控除とは？対象になるのはこんなケース
医療費控除は、1年間（1月〜12月）に支払った医療費が一定額を超えた場合に、
所得税・住民税が軽減される制度です。
医療費控除の対象例
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病院・歯科医院の診察代、治療費
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入院費、手術費
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処方薬代
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通院のための公共交通機関の交通費
世帯全員分で計算するので、**「気づいたら10万円を超えていた」**というケースも少なくありません。
第2章：意外と知らない「医療費控除の注意点」
ここで注意したいポイントがあります。
✔ 家族全員分を合算できる
→ 生計を一にする家族（配偶者・子ども・親）の医療費はまとめてOK
✔ 保険金で補填された分は差し引く
→ 医療保険の給付金が出た場合、その分は控除対象外
✔ 市販薬は条件付きで対象
→ セルフメディケーション税制の対象になる場合あり
✔ 通院手段に使ったバスやタクシーなどの交通費も対象
「対象外だと思っていたけど、実は使えた」
というケースは非常に多い制度です。
第3章：保険料控除は“年末調整だけ”ではありません
生命保険・医療保険・個人年金保険に加入している方は、
保険料控除を受けることができます。
通常は年末調整で行いますが、
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控除証明書を出し忘れた
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年の途中で保険に加入した
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転職・退職した
- 控除証明書が届くのが遅く間に合わなかった
こうした場合、確定申告で改めて控除を受けることが可能です。
「去年は忙しくて、ちゃんと出していなかった…」
そんな方ほど、2月の確認が重要です。
第4章：確定申告は“過去の見直し”だけで終わらせない
確定申告は、
単に税金を戻す手続きではありません。
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医療費が想定以上にかかっている
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保険に入っているのに自己負担が多い
-
控除額が少なく、保険料が高い
こうした事実が見えてきたら、
「今の保険が合っているか？」を見直すタイミングでもあります。
第5章：保険を見直すと、将来の税負担・医療費も変わる
例えば、
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医療費の自己負担が多い → 医療保障が不足
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保険料控除が上限に届いていない → 設計の余地あり
保険は、
✔ 万一の備え
✔ 医療費対策
✔ 税制メリット
を同時に考える必要があります。
「なんとなく加入したまま」では、
お金も保障も中途半端になりがちです。
まとめ：2月は“お金を取り戻し、整える月”
確定申告の時期は、
過去1年の家計を振り返る絶好のチャンスです。
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医療費控除で取り戻せるお金はないか
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保険料控除を使い切れているか
-
今後の医療費・家計に不安はないか
これらを一度整理するだけで、
将来の安心感は大きく変わります。
最後に：迷ったら、プロに相談を
「控除は分かったけど、保険はこのままでいい？」
「医療費が増えていて将来が不安…」
そんなときは、
みんなの保険屋さんのファイナンシャルプランナーにご相談ください。
福島県の生活実態を踏まえ、
税金・医療・保険をトータルで見直すお手伝いをします。
確定申告は“面倒な作業”ではなく、
家計を立て直すための大切なきっかけです。
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