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火災保険と家財保険の違いとは？エアコンやエコキュートは？保険のプロが解説！

更新日  2025/06/21

エアコンやエコキュートなど大型家電はどっちで補償されるの？

「火災保険と家財保険、何が違うの？」

保険相談の中でよく聞かれる質問です。

特に最近は、エアコンやエコキュートといった高額家電が住まいに備え付けられているケースが増えています。

これらの設備に万が一のことがあったとき、どの保険が補償してくれるのか、正しく理解しておくことはとても重要です。

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🔥 火災保険と家財保険、それぞれの対象とは？

まず基本から確認しましょう。

• 火災保険（建物）：建物本体や、建物に「固定された」設備・備品を補償します。

• 家財保険（家財）：建物内にある「動かせる」家具・家電・衣類・日用品などを補償します。

簡単に言うと、「動かせるかどうか」が、火災保険（建物）と家財保険の違いを分ける判断基準です。

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❄️ エアコンはどちらに該当する？

一般的な家庭に設置されているエアコン（壁掛けタイプ）は、室内機・室外機ともに建物の構造に組み込まれているとみなされるため、火災保険（建物）で補償されるのが原則です。

例えば以下のようなケースが対象になります：

• 落雷でエアコンが故障した

• 台風で室外機が破損した

• 火災で室内機が損傷した

これらはいずれも「建物の一部」として火災保険でカバーされます。

一方、窓に設置するタイプの小型エアコン（移動可能）であれば、家財保険の対象となることもあります。

設置の仕方、機種によって変わってくるので、台風や落雷が増えるこの季節は事前に代理店に確認が必要です。

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♨️ エコキュートも火災保険の対象

最近のオール電化住宅に多く見られる「エコキュート」も、配管・給湯設備などが建物と一体化して設置されていることから、火災保険（建物）の対象です。

こちらも以下のような損害が補償対象になる可能性があります：

• 落雷による制御装置の故障

• 冬季の凍結で配管が破裂

• 火災による設備の焼損

ただし、経年劣化や自然故障は対象外です。

あくまで「偶然な事故や災害」による損害が対象です。

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📺 家財保険で守れるものとは？

家財保険で補償されるのは、次のような「動かせるモノ」です：

• テレビ、冷蔵庫、洗濯機などの家電製品

• ベッドやソファ、机などの家具

• 衣類、食器、カバン、貴金属などの生活用品

これらは、仮に引っ越すとしたら一緒に持っていく物＝「動産」として家財に分類されます。

たとえば落雷でテレビが壊れた、水漏れでソファが濡れて使えなくなった、などの場合は家財保険の対象です。

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✅ 覚えておきたいポイント：建物 vs 家財の見分け方

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🔍 補償される内容は契約内容によって異なる

火災保険・家財保険ともに、補償内容は契約プランによって変わります。

• 水災や落雷が対象外になっていないか？

• 免責金額（自己負担額）はいくらか？

• 設備の修理・買替に保険が使えるか？

こうした点も、パンフレットや重要事項説明書、保険証券で必ず確認しましょう。

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🏡 まとめ：備えは「建物」＋「家財」で万全に

• エアコンやエコキュートのような“固定設備”は火災保険の建物補償が対象。

• テレビや冷蔵庫など“動かせる”家電・家具は家財保険の対象。

• 保険の適用範囲は契約内容によって異なるため、見直しや確認はプロに相談を。

家の中にある大切なモノが、どの保険でカバーされているのか？

不安な方はぜひみんなの保険屋さんにお任せ下さい。

 

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