コラム

保険は入りっぱなしで大丈夫？10年以上見直していない人が確認すべき5つのポイント

「保険には入っているから大丈夫」

そう思って、加入したときから一度も保険の内容を確認していない方はいませんか？

保険は、一度加入したらそれで終わりではありません。

結婚、出産、住宅購入、子どもの独立、転職、退職など、生活環境が変われば必要な保障も変わります。

特に、10年以上保険を見直していない方は、一度現在の契約内容を確認してみることをおすすめします。

今回は、長期間保険を見直していない方が確認しておきたい5つのポイントを解説します。

① 今の家族構成と保障額が合っている？

まず確認したいのが、「今の家族構成に対して保障額が適切か」という点です。

例えば、独身時代に加入した死亡保険をそのまま継続している場合。

結婚して子どもが生まれているのであれば、必要な保障額が変わっている可能性があります。

反対に、子どもが独立しているにもかかわらず、子育て世代と同じような大きな死亡保障を持ち続けているケースもあります。

つまり、

「保障が足りない」だけでなく「保障を持ちすぎている」可能性もあるのです。

現在の家族構成や今後のライフプランに合わせて、必要な保障を考え直してみましょう。

② 医療保険の保障内容は今の医療事情に合っている？

10年前、20年前と比べて、医療を取り巻く環境は変化しています。

例えば、入院日数が短期化する一方で、病気によっては入院だけでなく通院しながら治療を続けるケースもあります。

そのため、

「入院したら1日いくら」

という保障だけでなく、

• 手術給付金
• 入院一時金
• 通院保障
• がんへの保障
• 先進医療への備え

など、自分が必要とする保障が用意されているか確認することが大切です。

もちろん、新しい保障が必ず必要というわけではありません。

大切なのは、現在の契約内容を理解したうえで、自分に必要な保障があるかを確認することです。

③ 保険料を払いすぎていない？

保険の見直しというと、

「保障を増やす」

ことをイメージする方も多いかもしれません。

しかし、見直しによって保険料を抑えられるケースもあります。

例えば、子どもが独立して死亡保障が以前ほど必要なくなっている場合や、複数の保険に加入していて保障内容が重複している場合です。

特に、

「昔、勧められるまま加入した」
「いくつ保険に入っているか把握していない」

という方は、一度すべての保険を一覧にしてみましょう。

保障内容と保険料を並べてみるだけでも、意外な発見があるかもしれません。

④ 受取人は現在の家族関係と合っている？

意外と見落とされやすいのが、保険金の受取人です。

結婚や離婚、家族構成の変化があったにもかかわらず、加入時の受取人がそのままになっているケースがあります。

例えば、結婚前に加入した生命保険で、受取人が親になっているケース。

結婚後もそのままで問題ない場合もありますが、現在の希望と契約内容が一致しているかは確認しておきたいポイントです。

また、生命保険は契約者・被保険者・受取人の関係によって、保険金を受け取った際の税金の扱いが変わることがあります。

単純に「誰に渡したいか」だけでなく、契約形態も含めて確認しましょう。

⑤ 「今の自分に本当に必要な保険か」を考える

保険の見直しで最も重要なのは、保険商品そのものではありません。

「何のために保険に入っているのか」

を確認することです。

例えば、

「家族の生活を守るための死亡保障」

「病気になったときの医療費に備える医療保険」

「働けなくなったときの収入減少に備える保障」

など、保険にはそれぞれ役割があります。

その目的が現在も変わっていないかを確認してみましょう。

「10年前の保険＝古い保険」とは限りません

ここで注意したいのが、

「10年以上前の保険だから、必ず見直した方がいい」

というわけではないことです。

長期間加入している保険の中には、現在では加入しにくい条件になっているものや、契約時の予定利率などが現在の商品とは異なるものもあります。

そのため、

「古いから解約して新しい保険に入り直す」

という考え方は危険です。

新しい保険に加入し直す場合には、健康状態などによって加入できない可能性があります。また、年齢が上がることで保険料が高くなることもあります。

だからこそ、現在の契約を確認してから、変更するメリット・デメリットを比較することが重要です。

こんな人は一度チェックしてみましょう

次の項目に当てはまる方は、保険の内容を確認してみてください。

☑ 10年以上保険を見直していない
☑ 結婚してから保険を見直していない
☑ 子どもが生まれてから見直していない
☑ 子どもが独立した
☑ 住宅を購入した
☑ 転職・退職した
☑ どんな保険に加入しているかよく分からない
☑ 毎月いくら保険料を払っているか把握していない
☑ 保険金の受取人を確認したことがない

一つでも当てはまるなら、まずは保険証券や契約内容のお知らせを確認してみましょう。

保険の見直しは「増やす」だけではありません

保険相談というと、

「新しい保険を勧められるのでは？」

と心配される方もいるかもしれません。

しかし、本来の保険見直しは、単純に保障を増やすことではありません。

必要な保障を、必要な期間、無理のない保険料で準備できているかを確認することが大切です。

場合によっては、保障を減らしたり、重複している保障を整理したりすることが適切なケースもあります。

まとめ｜保険は「入りっぱなし」より「定期的な確認」が大切

保険は、加入した瞬間ではなく、実際に必要になったときに役立つものです。

だからこそ、

「入っているから安心」

ではなく、

「今の自分や家族に合った保障になっているか」

を定期的に確認することが大切です。

特に10年以上見直していない方は、

• 家族構成
• 必要な死亡保障
• 医療保障
• 保険料
• 保険金の受取人

の5つをチェックしてみましょう。

そして、見直す場合も「古い保険だから解約する」のではなく、今の契約を残すメリットと、新しい保障へ変更するメリットを比較して判断することが重要です。

「自分の保険、これで大丈夫？」と思ったら

保険証券を見ても、

「結局、何が保障されているのか分からない」

という方も少なくありません。

みんなの保険屋さんでは、現在加入している保険の内容を一緒に確認し、必要な保障と不要な保障を整理するお手伝いをしています。

もちろん、見直した結果、今の保険をそのまま継続することが適切な場合もあります。

「10年以上保険を見直していない」
「子どもが独立した」
「結婚・出産・住宅購入など生活環境が変わった」

という方は、これを機会に一度、現在の保険を確認してみてはいかがでしょうか。

 

 

 

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