更新日 2021/05/15
養老保険や学資保険、終身保険などといった保険の満期金に税金がかかりますが、将来のために積み立てたお金が税金にひかれるのはもったいないです。
大事なのは、契約時に税金のことを考えて保険に加入することです。
【これから保険の加入を考えている人】
契約者と受取人を同じにし、一括受け取りにしましょう。もし、受け取った満期金と払込保険料の差額が大きく、税金がかかってしまうそうという場合には、契約を二つに分け、受け取り時期をずらして受け取ると、税金が少なく済みます。
【もうすぐ満期を迎える人】
満期金と払込保険料の差額が大きく、税金がかかってしまうという方は、解約前に減額という制度を利用するとよい場合があります。
具体的には、満期になる前年に減額し、減額分を受け取り、満期時に残りの分を受け取る、という風にした場合には税金が少なく済むこともあります。
※解約手数料がかかる場合があるので、保険会社や保険の担当などに確認しましょう。
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