「iDeCo・NISA・変額保険」【イオンタウン 郡山 保険】最新ニュース

更新日  2023/03/13

iDeCo（個人型確定拠出年金）

iDeCoは、正しくは「個人型確定拠出年金」と言います。iDeCoは、国民年金や厚生年金などの公的年金に加えて、自助努力で上乗せ年金を持つイメージです。

加入できる期間は20歳から65歳までであり、原則として中途解約はできない制約があります。

iDeCoにおいて投資対象の金融商品の中から、自分でいくつか選んで100％になるような組み合わせで購入します。

会社員等の場合は、加入上限金額が定められており、一般的に月23,000までとなっています。

※企業年金などの有無によってさらに上限が変わるケースがあるため注意が必要。

60歳以上になるまで一切手を付けない見込みの方にオススメです。

 

〇変額保険

生命保険の一種である変額保険も、老後の資産形成としての選択肢となります。変額保険は、保険料の一部を投資信託や株で運用する保険商品です。

元本割れのリスクは、iDeCoやNISAと同様にゼロではありませんが、万が一が発生した場合の死亡保障が最低保証がされているため、iDeCo・NISAにはないメリットです。

小さいお子様のいる方や死亡保障も備えたい方にオススメです。

 

〇つみたてNISA

現行のつみたてNISAは最長20年の非課税期間があり、年間40万円までの投資金額でコツコツ積立をしていくものです。

一般NISAは、年間非課税投資額を使って一括（スポット）で大きな商品を購入できますが、つみたてNISAでは「積立」が前提です。毎月コツコツ積み立てるため、より安全に分散投資ができます。

また、つみたてNISAで選べる商品は、手数料がゼロまたは格安であることを条件に選別されています。そのため、つみたてNISAで投資信託を選んでも、手数料を気にせずに長期運用が可能です。

ただし、信託報酬には気を付けましょう。購入時手数料がゼロの場合でも、積み立てている間にかかる費用として信託報酬が差し引かれるため、もれなくチェックしましょう。

中途解約もできるため柔軟性があります。

保障は不要で、純粋に利回りを追求したい方にオススメです。

 

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