【郡山 保険】最新ニュース「ｉＤｅＣｏ・NISA・変額保険」《郡山フェスタ店》

更新日  2022/10/27

さまざまな資産運用のうち、将来の老後資金形成のためにはどのような方法があるのか・・・

「お金を貯める」方法として多くの人が実践しているのは、「銀行預金」です。銀行預金は、資金を口座に貯めておくことで資金確保をする仕組みです。

現在の銀行普通預金の金利は0.001%程度で設定している金融機関が多く、金利で増える見込みはほぼありません。

投資信託を使って、比較的安定して老後資金のための資産運用が可能なのは、「iDeCo（個人型確定拠出年金）」「変額保険」「積立NISA」の3種類です。

iDeCoとは、国民年金や厚生年金など、老後にもらえる年金に加えて自主的に上乗せ年金を持つイメージです。

加入できる期間は20歳から65歳まで、原則として中途解約はできません。

積立NISAは最長20年の非課税期間があり、年間40万円までの投資金額でコツコツ積立をしていく仕組みです。

積立NISAで選べる商品は、手数料がゼロまたは格安であることを条件に選別されています。

そのため、積立NISAで投資信託を選んでも、手数料を気にせずに長期運用が可能です。

生命保険の一種である変額保険も、老後の資産形成として選ばれることが多いです。

保険料の一部を投資信託や株で運用する保険商品です。元本割れのリスクはゼロではありませんが、

保険会社が最低保証金額や死亡保険金に関して、確約している場合がほとんどです。

iDeCoは、加入後65歳まで原則として解約できません。変額保険は、加入時に設定した期間は毎月保険料を支払います。

積立NISAは、最長20年の非課税期間が設けられています。

長期投資のメリットは少額ずつ資金を分散して投資できるため、景気の影響を受けにくく、運用結果が安定しやすいという点です。

まず自身や家族のライフプランを把握し、将来のビジョンを明確にしたうえで、どの資産運用を活用するのが効果的か判断すると良いでしょう。

みんなの保険屋さんでは、ライフプランから必要な保障のご提案を行っています。

新年から資産運用でお金を増やしていきましょう。

郡山フェスタ店　小川