更新日 2022/11/15
「学資保険にかかる税金はかかるの」
学資保険は、一般的には高校や大学進学時に２００万円・３００万円と
まとまったお金を受取ることができるのが特徴です。
しかし、まとまったお金を一度に受取る場合は税金がかかることがあります。
基本的には税金がかかることはあまりないですが注意は必要です。
では、どのような時に課税されるのかですが、学資保険を受取りかたによって
課税対象が変わってきます。
１、各祝金・満期祝金等で受け取った場合は「一時所得」
〇学資保険によって増えた利益が５０万円を超えると課税対象になります。
２、学資年金（毎年受取）で受け取った場合は「雑所得」
３、受取人をお子様にした場合は「贈与税」
実際の計算式や、今はいっている学資保険を受取る際に課税されるのか
心配な方は、「みんなの保険屋さん」でご相談ください。
郡山フェスタ店 今泉
更新日 2022/11/14
変額保険とは契約者が払い込んだ保険料の一部を株式や債券などで運用し、
その運用実績に応じて死亡保険金や解約返戻金、
満期保険金の額が変動する保険で
一般的な生命保険とは少し異なる特性を持っています。
資産形成を始める場合、NISAやiDeCoなどを連想される方が多いのではないかと思いますが
変額保険は生命保険だからこそ提供できる保障機能があり
死亡保険金・高度障害保険金については最低保証があるので
万が一の保障を準備しながら将来のための資産形成が期待できる保険です。
老後に向けて資産形成を考えているけれど何から始めていいかわからないという人や
運用に自信がないという人は、運用を保険会社に任せられるので変額保険がおすすめです。
資産運用のリスクを低減させるためにも
若いうちからはじめてみませんか？
資産運用の相談も「みんなの保険屋さん」へ
ご予約お待ちしております。
郡山フェスタ店 生方
更新日 2022/11/13
ご参加いただいた皆様ありがとうございました！前半の第2週目が終わり折り返し地点となりました！1週間後にはいよいよカタールW杯も開幕します！
どしどしご参加ください！！
11月13日16時時点の店舗別順位は以下の通りです
・第4位 郡山フェスタ店 ６３０点
・第2位 ドン・キホーテ会津若松店 ＆ イオンタウン郡山店 ６９０点
・第1位 イオン福島店 ８７０点！！
参加条件はありません！さらには、世帯で得点を記録していきますので、ご家族全員で参加した方が有利です！
6歳未満で、キックが難しい場合は特別ルールがあるので大人よりも大量得点できるかも？
成績優秀なご家族にはフルーツセットのプレゼントをご準備しておりますので、ぜひ家族みんなでご来店ください！
更新日 2022/11/12
生命保険に特約として付加されているリビングニーズ特約。最近は定番になってきましたが、利用方法を知っていますか？
リビングニーズ特約を利用したときのメリット・デメリットやかかる税金についてくわしく確認しておきましょう。
リビングニーズ特約とは、余命6か月以内と判断された場合に、本来は亡くなったときに支払われる死亡
保険金の一部または全部を生前に受け取ることができる特約です。
この特約によって生前に受け取った給付金は、医療費のほかにも自由に使うことができるため、
余命宣告という事態においてとても心強い特約といえます。
このように心強いリビングニーズ特約は、保険料がかからない無料の特約で、余命6か月になった原因は問われず、すべての病気やケガが対象になります。
また、生前に受け取れる金額は、3000万円を上限として必要なだけの金額のリビングニーズ保険金（以下、生前給付金）を請求できます。
もしも、判断された余命期間よりも長く生き続けていたり、症状が落ち着いて安定したりした場合でも、受け取った生前給付金を返す必要はありません。
この上限3000万円の生前給付金を受け取るにあたり税金はかかるのでしょうか？
この生前給付金の扱いは、疾病によって重度障害状態になって支払われる給付金と同様であるため非課税です。
リビングニーズ特約による生前給付金は、「身体の傷害に基因して支払われる」保険金とされ、所得税が非課税になります。
ただし、生前給付金の受取人である被保険者が受け取った後亡くなるまでに使い切った分のみが該当し、使い切れず残った分は相続税の課税対象になります。
古い契約では付加されていない場合があるので、
まずは、リビングニーズ特約が付加されているかを契約書などで確認し、家族にも情報を共有してはいかがでしょうか。
保険に関して分からない事、不安な事
ぜひ「みんなの保険屋さん」へご相談ください。
郡山フェスタ店 小川
更新日 2022/11/10
生命保険に入っている人は、毎年10月から11月の間に保険会社から「生命保険料控除証明書」という書類が届きます。
年末調整や確定申告のために必要なもの、とだけ知っているけれど、
実はどんなものなのかはよく分かっていないという人もいるかもしれません。
保険料控除証明書とはどんなものなのか？
届いたタイミングでしておきたいこととは？
保険料控除証明書とは、その年に支払った保険料の金額を証明するための書類です。
所得税や住民税が軽減される、保険料控除を受けることができます。
自分や家族にとって必要な保障を無駄なく準備できているというのであれば、問題ありません。
保障額を必要な分より大きく設定している場合、月々の保険料支払いもその分大きくなり、控除限度額からもはみ出してしまいます。
はみ出した部分が大きいほど、保険料控除のメリットを受けられない部分も出てきます。
その金額を改めて見ると、「毎月の支払いは1万円でも、積もり積もって年間12万円というのは、結構大きい出費だな……」と、感じることもあるでしょう。
そこで、保険料控除証明書が届いたタイミングで、現在契約している保険の見直しをお勧めします。
自分が入っている保険の保障内容に過不足はないか？
支払っている保険料が実は家計の負担になっていないか？
保険証券と一緒に「みんなの保険屋さん」で確認してみてはいかがでしょうか。
郡山フェスタ店 小川
