マイナス金利解除と円建・外貨建保険

更新日  2024/03/19

日銀は本日、大規模金融緩和の一環として実施してきたマイナス金利政策の解除を決め、2007年2月以来17年ぶりの利上げをしたというニュースが出ました。

マイナス金利解除=金利上昇によって、生命保険に関して、安くなる可能性があります。

これは円建保険が対象となるものですが、 生命保険は掛け捨てタイプ、貯蓄タイプに関わらず、安全に運用できる利率を市場金利に基づき国が定める「標準利率」に基づき保険会社ごとに「予定利率」を定め計算に用います。 標準利率、予定利率が上昇すると掛け捨てタイプの保険料、つみたてタイプの保険料ともに引き下げられる可能性があります。保険料が下がれば、収支が改善しやすくなるでしょう。

一方、外国為替市場では、政策転換後は、円高ドル安が進んでいくのではないかという見方があります。 円相場は、マイナス金利などの緩和的な政策をとる日銀と、インフレを抑え込むために利上げを続けてきたアメリカの中央銀行にあたる連邦準備制度理事会との方向性の違いを背景に、日米の金利差が意識され、円安ドル高水準が続き、3月も一時、1ドル=150円台をつけました。 こうした中、日銀が利上げに転じ、今後、FRBが利下げに転じれば、今度は金利差の縮小が意識され、円高ドル安が進むという見方が多くなっています。

そもそも、「外貨建て保険」の種類には、終身保険、個人年金保険、養老保険など複数あります。 一般的に、保険料の払込や保険金・解約返戻金などの受取りを米ドルや豪ドル、ユーロなどの外貨で行い、外貨建てで運用する仕組みです。ただ、保険料の払込みや保険金などの受取りを円でできる特約があり、この特約を付加するケースが多いです。

保険料の払込方法は保険商品によって異なりますが、一時払と平準払(毎月や毎年など)タイプに分けられます。 また、告知が必要な保険商品と告知が一切不要の無告知型商品があります。

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外貨建て保険にはどんなメリットがあるのでしょうか?

それは、円建保険よりも比較的「予定利率」が高い点です。

予定利率とは、運用による収益をあらかじめ見込んで保険料を一定の利率で割り引いている、その割引率のことです。 ちなみに、の一般的な円建終身保険の予定利率は1.1%~1.3%(2023年4月時点、保険商品によって異なります)ですが、

外貨建保険では3.0~5.0%程度(毎月見直しがあるなど)の保険商品もあります。

予定利率になぜこんなに差がつくのでしょう? それは運用対象の違いです。

円建保険は日本国債など、米ドル建て保険の場合は米国債などを対象としており、現時点では米国債の利回りの方が日本国債の利回りより高いため、予定利率に差が出てくるのです。

予定利率の高さは保険料に影響します。 保険料を決める際には諸経費や死亡リスク、予定利率など様々なことを考慮しますが、予定利率が高いことは諸経費などを差し引いても運用益が期待できるため、保険料は円建保険より安く設定できることになります。

そんな外貨建保険ですが、注意しなければならない点もあります。

注意①外貨建なので、円に換算・交換するときに為替リスクがあることです。

例えば、受け取った外貨を円に換算する際、場合によっては、日本円で受け取る保険金額などが円ベースでの払込保険料の総額を下回る可能性もあります。 タイミングによっては元本割れをしてしまう場合があることを忘れてはいけないことです。

注意②為替手数料が発生することです。先にお伝えしたように円で保険料の払込みや保険金などの受取りをする場合、円からドルなどに両替をする際には手数料がかかります。 為替手数料の他にも、手数料には何があるのか、それはいくらか、いつのタイミングで発生するのか、定期的に手数料がかかるのか、などについてもしっかり確認しておきましょう。

スクリーンショット 2024-03-19 174821 「元本割れのリスク」「手数料の発生」について十分に理解していなかったことなどによるトラブルの報道もあります。 不明な点は納得するまで話を聞いてから契約しましょう。

以上のように注意しなければならない点がある一方で、10年以上外貨建て保険の契約を続けた結果、大きな運用実績をあげている人もいます。

長期運用することで予定利率が高いことによる効果が大きく表れる商品だと認識していただきたいと思います。

気になる税金や生命保険料控除の適用については、円建保険と変わることはありませんが、保険料を外貨で払い込む、保険金を外貨で受け取る場合には日本円に換算して計算する必要があります。

 

みんなの保険屋さんでは、生命保険・損害保険合わせて20社取り扱っており、幅広いプラン設計が可能です。

お客様ひとりひとりとじっくり相談し、ご希望の保障や予算に合わせた提案をいたします。

担当するスタッフ全員がファイナンシャルプランナーの資格を有しているので安心してご相談ください。

福島市、郡山市、会津若松市、および近いエリアにお住いの方は、みんなの保険屋さんへお越しください。

相談は店舗へ直接のご来店はもちろん、電話や公式予約フォームから事前予約も可能です。優先的にご案内いたします。

また、来店する前に質問をしたいという方は、公式LINEをご利用ください。チャットでご質問を入力いただければ、スタッフが回答いたします。

いずれも相談料、利用料すべて無料です。お気軽にお問い合わせ下さい。

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火災だけじゃない!火災保険で使える事例を紹介

更新日  2024/03/07

火災保険は火災の時にしか使えないと思っていませんか?

火災以外でも様々な自然災害や日常のトラブルなどにも火災保険は利用することができます。火災保険がどのようなときに使えるのか事例を紹介しますので、参考にしてみてください。

※紹介事例について、すべての火災保険契約で火災保険を利用できるとは限りません。詳細については保険会社・代理店にご確認ください。

 

 

【燃えた】

  • 調理中の油に火が点き、家が燃えた
  • 隣の家の火事が自宅に燃え移った
  • 火災で利用した消火器を新たに購入した
  • 自宅の火事において消火活動をしてくれた方の服が汚れたので新たに購入した
  • 火災で焼け落ちた木材を取り除いた
  • 放火で家が燃えた
  • マンションのバルコニーで隣の家と区切っている壁を火災消火のために壊した
  • 充電中のヒゲ剃りがショートし家中が煤だらけになった
  • 火災で自宅の庭木が燃えてしまった
  • 小火が発生し、消火のためにガラスを割った
  • 自宅の火事において消火活動に人を雇った
  • 自宅の火事において消火活動において、特殊な器材を利用した
  • 子供が一人で焚き火をしていたところ、自宅に燃え移った
  • 宿泊先が火事になり、服やカメラなどがダメになった

 

火事

 

【燃やした】

  • 不注意で隣の家を火事にしてしまった
  • 自宅の火事が隣の家に燃え広がり、お見舞金を支払った
  • 自宅で起した火事により、隣の家の車が焼けた

 

火事延焼

 

 

【雷が落ちた】

  • 落雷でテレビがショートした
  • 雷が自宅の屋根に落ちて、瓦が壊れた

 

落雷

 

 

【水に浸かった】

  • 洪水で自宅敷地内から自転車が流された
  • 洪水で物置が流された
  • マンションの給水管が破裂し、自宅の本が全て濡れた
  • 隣の家の火事の消火で自宅が水浸しになった
  • 集中豪雨により、床上浸水をして畳が使い物にならなくなった
  • アパートの上の階からお風呂の水が漏れて、衣類などがダメになった
  • 洪水で自宅が流された

 

浸水

 

 

【雪が降った】

  • 雪の重みで自宅の屋根が壊れた
  • 一軒家の自宅にて水道管が凍結して壊れた
  • 自宅の屋根からの落雪で隣家に損害を与えた
  • 雪崩に家が飲み込まれて倒壊した

 

大雪

 

 

 

【風が吹いた】

  • 台風で窓ガラスが割れた
  • 竜巻の風で窓ガラスが割れた
  • 台風による強風でカーポートが壊れた

 

強風

 

 

【破裂・爆発した】

  • 隣の工場が爆発して自宅のガラスが割れた
  • ガス爆発で家が壊れた
  • キッチンのコンロで爆発が起こり、台所用品が使えなくなった

 

爆発

 

 

飛んできた】

  • 雹で屋根が壊れた
  • 近場で作業中のクレーン車が倒れて自宅の一部が壊れた
  • ボールが飛んできて窓ガラスが割れた
  • 飛行機が墜落して家が壊れた
  • 隕石が落下してきて屋根を突っ切った
  • 鳥が突っ込んできて窓ガラスが割れた
  • 強風で看板が吹っ飛んできて自宅の一部が壊れた
  • 小さな子供がボールを壁に向けて蹴っていたところ、誤って自宅のシャッターが壊れた

 

窓ガラス割れる

 

 

【地震が起きた】

  • 地震により自宅が倒壊した
  • 地震による火災で自宅が燃えた
  • 津波により自宅が流された
  • 噴火により自宅が燃えた

 

地震

 

 

【壊れた・汚れた】

  • 金槌が机の上から落ちて、ギターとその弦を傷つけた
  • アイロン掛けをしていたところ、ワイシャツが焦げた
  • 子供がテレビのコードを引っ張って、テレビが倒れ壊れた
  • 自転車を倒して壊してしまった
  • 子供が自宅で遊んでいて、窓ガラスを割ってしまった
  • お気に入りのお皿を片付けようとしていたとき、落として割ってしまった
  • ひな人形が棚から落ちて首が折れた
  • 掃除機で掃除中、ドアにぶつけてドアを壊してしまった
  • 翡翠のイヤリングが外れて落下し、壊れた
  • 外壁に落書きをされてしまった
  • ゴルフのプレイ中にクラブが木に当たり折れた
  • テニスラケットが手からすっぽ抜けてポールに当たり、壊れた
  • 釣り針が抜けなくなり、勢いよく引っ張ったところ釣竿が折れた
  • 急激な豪雨で靴が水浸しになり、変形して使い物にならなくなった
  • カバンの中に入れていた腕時計がすり落ちて壊れた
  • カメラを床に落として壊した

 

 ※免責金額以下の損害の場合、補償を受けられません。

 

名称未設定のアートワーク

 

 

【盗まれた】

  • マンションの駐輪場に置いていた自転車が盗まれた
  • 自宅に泥棒が入り現金が盗まれた
  • 自宅に泥棒が入り腕時計が盗まれた
  • 自宅マンションの駐車場で原付バイクが盗まれた
  • ゴルフ場でゴルフクラブが盗まれた
  • 歩いていたところ、現金が入ったバックをひったくられた
  • 自宅に泥棒が入りパソコンが盗まれた
  • 空き巣により汚された絨毯等の交換が必要になった

 

泥棒

 

 

【壊した・傷つけた】

  • 小学生の子供がケンカをして友人を傷つけた
  • 子供がお店の中で走っていたところ、商品を落として壊した
  • 家族でサイクリング中、子供が人にぶつかってケガをさせた
  • 飼い犬が小さな子供に噛み付いてケガをさせた
  • 自転車の操作を誤り、止まっていた車に傷をつけた
  • レストランで食事中、誤って友人の服にお酒をこぼして汚した
  • スノーボードで止まることができず、他人をケガさせてしまった
  • 自宅のアンテナが倒れて、通行人にケガをさせてしまった
  • 子供の誕生日会に参加した方を食中毒にさせてしまった
  • ゴルフの練習中、打球が誤って他人に当たり失明させてしまった
  • 子供が他人の車に落書きをした
  • サーフィン中に自分のボードが他人の頭に直撃した
  • 釣りで誤って他人の体に針を引っ掛けて、手術が必要になった
  • 植木を切っていたところ、切った樹木が隣の家の壁を壊した
  • 野球でピッチャーをしていて、デッドボールでケガをさせた
  • サッカーで勢いよくタックルをしたところ、相手を骨折させた
  • 満員電車で見知らぬ人の足を踏み、骨折をさせた
  • 賃貸の家において、勢いよくドアを開けたところドアノブが壁に当たって壁に穴をあけてしまった
  • 賃貸の家において、両面テープで止めていた鏡を剥がしたところ、壁紙も剥がれてしまった
  • 賃貸の家において掃除中、勢いよくドアを閉めたところドアが壊れた

 

自転車事故

 

 

【その他】

  • 空き巣被害に遭ってドアノブを取り替えた
  • トイレが詰まって水が溢れた
  • 水道管が詰まって水漏れが発生した
  • 自宅の鍵を失くしてしまった
  • 台風で窓ガラスが割れ屋根が飛んだため、ブルーシートをかけた
  • 水漏れが発生した原因の調査を業者に依頼した
  • 台風で壊れたものを取り除いた
  • デモ隊が石を投げて、自宅の壁を壊した
  • 車の車庫入れを失敗し、ガレージを壊してしまった

 

トイレ

 

 

このページを見て頂いて、火災保険のご相談など当店のFP(ファイナンシャルプランナー)がわかりやすくご案内させて頂きますので、是非お問合せください。

ご相談はお近くの店舗へご来店いただくか、当店の公式LINEからチャット等でご質問をお待ちしております。 

 

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無題

福島ファイナンシャルプランナーズ株式会社/渡邊久仁

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

新NISA制度が始まって2ヶ月が経ちました!

更新日  2024/03/02

新NISA制度が始まって2ヶ月が経ち、

みなさん運用成果はどうでしょうか?

 

セミナーバナー1

 

NISA制度が2024年から大幅に変わり、実際にどうかわるのか良く分からない、

あるいはどう活用したら良いか悩んでいるという方も

多いのではないでしょうか?

セミナーチラシ

今回、無料開催でオンラインセミナーを開催致します。

すでにNISAを活用している方向けに、

またはこれから資産運用を始めていきたいという方向けに、

新NISAの改正ポイントと活用方法等について解説してまいります。

NISA制度の概要なども、みなさまにわかりやすく解説いたしますので

是非気軽にご参加下さい。

 

個別相談の特典も今回豪華に設定していますので

お楽しみに☆

 

イオン福島店 竹内

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第11回【無料 オンラインセミナー】新NISA制度 丸わかり解説Vol.2

更新日  2024/03/02

セミナーチラシ

前回セミナーの続きとなる
新NISA制度 丸わかり解説 Vol.2!
今からでも十分間に合う新NISAでの資産運用講座。

NISA制度が2024年から大幅に変わりました。

 
実際にどう変わったのか良く分からない
あるいはどう活用したら良いか悩んでいる方も
多いのではないでしょうか?

今回のセミナーでは、すでにNISAを活用している方向け、

またはこれから始めようとしている方向けに
改正のポイントと活用方法等について解説していきます!

【こんな方にオススメ!】

■今年こそ投資を始めたい方
■新NISAを始めたい方、あるいは始めている方
■老後へ向けて対策したい方
■毎月少しずつでも貯蓄をしている方

お気軽にご参加下さい
 
~*開催日時*~
3月    9日(土)11:00~12:00
3月  10日(日)16:00~17:00
3月  13日(水)15:00~16:00
3月  16日(土)11:00~12:00
3月  17日(日)16:00~17:00
3月  20日(水)13:00~14:00
3月  23日(土)11:00~12:00
3月  24日(日)16:00~17:00
3月  27日(水)15:00~16:00
3月  30日(土)11:00~12:00
3月  31日(日)16:00~17:00
 
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保険はいらない?知っておきたい!公的医療保険制度をFPが解説!

更新日  2024/02/29

日本では、全ての国民が何かしらの公的医療保険に加入しています。

公的医療保険制度には複数の種類があり、それぞれに保障等に違いがあります。

ここでは、ご自身や大切な家族は、どのような保険に加入しているか、

内容を十分に理解しておきましょう。

 

1,公的医療保険制度とは?

公的医療保険制度とは、日本国民全てに加入が義務づけられている制度の事で、

日本では患者自身が医療機関を選び、好きな医師の治療を受けられますが、

これは実は当たり前のことではありません。

世界には「かかりつけ医」の登録制度を採用している国もありますから、

自分の意志で医師を選び、希望する治療が受けられることは、

患者にとって非常に大きなメリットといえます。

また、公的医療保険制度の負担イメージも確認しましょう。

無題

※厚生労働省 医療保険制度の負担イメージ(サラリーマンの場合)を参照

 

 

2,公的医療保険の種類とは?

日本の公的医療保険には複数の種類があり、職業や年齢によって加入できる

保険に違いがありますので、自分はどの保険に該当するか確認しましょう。

種類

※金融庁 公的保険ポータルサイト参照

 💡 国民年健康保険

国民健康保険とは、都道府県および市区町村が運営している公的医療保険です。

自営業や農業を営む方、専業主婦、年金生活者、無職の方等、

特定の企業に属さない方は自治体を通じて国民健康保険に入ります。

保険料は、前年の所得や年齢、加入している人数などに基づいて計算されるため、

 

 

 💡 健康保険

健康保険とは、特定の企業に属する従業員や、その扶養家族が入る公的医療保険です。

大企業の従業員等が加入する「健康保険組合」や、健康保険組合がない企業の従業員等が加入する

「協会けんぽ(全国健康保険協会管掌健康保険)」などがあります。

保険料の全額が自己負担となる国民健康保険とは異なり、

所属する事業主と被用者で折半する「労使折半」が適用されます。

 

 💡 後期高齢者医療制度

後期高齢者医療制度とは、高齢者の医療費負担を軽減するために設けられた

公的医療保険制度です。原則75歳以上の方が加入する制度で、1割負担になります。

また、一定の障がいを持つ65歳以上の方も本人が希望すればこの制度に加入できます。

なお、対象者であっても現役並みの所得(年収383万円以上)世帯では、3割負担です。

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※厚生労働省 医療費の自己負担参照

 

 

3,高額療養費とは?

ひと月の医療費が一定水準に達した場合、それを超えた分を公的医療保険から支給される制度です。

仮に治療費が100万円かかった場合でも、制度を活用すると、87,430円の自己負担となります。

(※年収約370万円から770万円の場合)

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なお、「差額ベット代」や「入院時の食事代の一部」、「先進医療の技料」などは対象になりません。

この制度があるので保険に加入しなくてよい!と考える方が多いですが、

対象外の項目や、公的保険ではカバーできない部分もあるため、十分に確認しましょう!

 

 

4,その他の各種制度について

 💡 傷病手当金

傷病手当金は、病気休業中に被保険者とその家族の生活を保障するために設けられた制度で、

被保険者が病気やケガのために会社を休み、十分な報酬が受けられない場合に支給されます。

条件等については下記サイトで詳しく確認できます!

※全国健康保険協会 病気やケガで仕事を休んだ時

 

 💡 出産育児一時金、出産手当金

出産育児一時金とは、健康保険法等に基づく保険給付として、

被保険者及びその被扶養者が妊娠85日(4カ月)以後に出産した場合に給付金が支給される制度です。

また、出産手当金は出産の為に仕事を休み、給与が得られなかった分が給付となる制度です。

1日あたりの給付金額は、

「支給開始日の以前12カ月間の各標準報酬月額を平均した額÷30日×2/3」で計算されます。

こちらも詳細は下記サイトで確認いただけます!

※福島県 出産育児一時金の支給額と支払方法について

 

 💡 埋葬金

加入者が業務外の事由によりなくなってしまった場合、「埋葬料」として5万円が支給されます。

 

5,まとめ

ここまで様々な公的医療保険制度を確認してきましたが、いかがでしょうか。

公的な医療保険制度は手厚く、この点が「民間の保険は不要」という所以かと思いますが、

その言葉を鵜呑みにし、民間の保険に未加入でいいや。という考えは非常に危険です!

先程もありましたが、公的医療保険制度では対象外の事や、資金額が足りないケースがあります。

公的医療保険と民間の保険、それぞれの特性を理解し、不測の事態に備えることが重要です。

 

当店「みんなの保険屋さん」では、不必要な保険を押し付けたりは致しません!!!

みんなの保険屋さんでは、生命保険・損害保険合わせて20社取り扱っており、幅広いプラン設計が可能です。

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担当するスタッフ全員がファイナンシャルプランナーの資格を有しているので安心してご相談ください。

福島市、郡山市、会津若松市、および近いエリアにお住いの方は、みんなの保険屋さんへお越しください。

相談は店舗へ直接のご来店はもちろん、電話や公式予約フォームから事前予約も可能です。

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また、来店する前に質問をしたいという方は、公式LINEをご利用ください。

チャットでご質問を入力いただければ、スタッフが回答いたします。

いずれも相談料、利用料すべて無料です。お気軽にお問い合わせ下さい。

会津若松店 阿部

 

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